Многие нижегородцы опасаются того, что на их имя неизвестные лица могут оформить кредит. С 1 марта текущего года такую возможность мошенникам закрывают законодательно. Установить запрет может любой из граждан через личный кабинет на сайте гос­услуг.

Помогут накопить.

Люди с небольшими доходами с 1 июля могут открыть социальные вклады и счета. Что это такое? Как рассказал эксперт Банка России Евгений Вологдин, который представил наиболее важные изменения в 2025 году для потребителей финансовых услуг, социальный счет – это аналог накопительного счета, но с гарантированной доходностью, прописанной в законе. 

Накопительными называют счета, которые владелец может в любое время пополнять или брать с них деньги без потери процентов. На остаток средств, лежащих на счете, банк начисляет проценты. Но процентная ставка на накопительном счете не фиксированная, как на вкладе. Банк вправе повысить или понизить ее в соответствии с ситуацией на финансовом рынке, предварительно уведомив об этом клиента. 

В отличие от обычного накопительного счета, на социальном ставка не может быть ниже половины действующей ключевой ставки Банка России. В настоящее время, например, ключевая ставка составляет 21 процент. Следовательно, счет можно было бы открыть сейчас не меньше, чем под 10,5 процента годовых. Так как подобные счета предназначены для людей с небольшими доходами для того, чтобы они могли накопить деньги, поэтому такие условия будут действовать только на сумму до 50 тысяч рублей. Если сумма на счете превысит установленную, то процентная ставка может измениться на ту, которая прописывается в договоре. 

Один человек сможет открыть только один социальный счет. К нему можно привязать карту МИР. Ее выпуск и обслуживание будут бесплатными. С переводов и платежей с социального счета банк не будет брать комиссию. Но такие условия сохранятся, если переводимая сумма окажется не больше 20 тысяч рублей в месяц. Если больше, то по тарифам банка. 

В дополнение к поддержке.

Похожие льготные условия разработаны для социального вклада. Его можно будет открыть на сумму не больше 50 тысяч рублей. При этом банк должен предложить самую высокую ставку, которая у него есть по депозитам сроком от месяца до года. Начислять проценты он будет ежемесячно. А также переведет их на любой счет, который укажет вкладчик. 

При необходимости с депозита можно будет снять деньги или пополнить его, пока размер вклада не достигнет 50 000 руб­лей. Банк не будет брать за это комиссию или снижать ставку. Вклад будет открываться на год с возможностью продления, если его владелец сохранит право на соцподдержку. 

Сведения о назначении господдержки размещены на Единой централизованной цифровой платформе в социальной сфере. Во время открытия счета или вклада (открыть их можно будет только онлайн, с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах) информация оттуда «подтянется». Так банку сразу станет известно, действительно ли клиенту полагаются льготы. Если да, то отказать в открытии такого вклада будет нельзя.

– Социальные счета и вклады будут открываться с июля 2025 года в системно значимых банках России, их перечень можно узнать на сайте регулятора – cbr.ru, – сообщил Евгений Вологдин. – Остальные кредитные организации запустят новые банковские продукты с 1 января 2027 года.

О долгах предупредит нотариус.

Очень часто близкие умершего не подозревают, что у покойного остались долги и непогашенные кредиты. А по общему правилу, если наследник вступит в права наследства, то ему придется по ним расплачиваться. И это не только долги по банковским кредитам, но и задолженность по ЖКХ, налогам и займам. В настоящее время нотариусы собирают информацию о долгах, только если наследники сделают такой запрос, что происходит не всегда, или данные оказываются неполными. В итоге люди принимают наследство, а потом сталкиваются с требованиями кредиторов. 

Чтобы такого не произошло, с 24 ноября при открытии наследственного дела нотариусы должны будут сразу запрашивать кредитную историю умершего. В ней как раз и отражается вся информация о заемщике. Ее туда передают банки и микрофинансовые организации. Также в бюро кредитных историй могут находиться данные о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи, если по ним есть судебные решения, в том числе и от судебных приставов, например, по невыплаченным алиментам.

Не позднее трех дней со дня открытия наследственного дела нотариус, который его ведет, должен сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. А после получения информации известить наследников, если обнаружит долги. Как заметил эксперт Банка России, цель принятого закона – защитить потенциальных наследников от неприятных сюрпризов и предупредить их о кредитах, которые не закрыл при жизни родственник. Проще и дешевле сразу отказаться от наследства, если оно невыгодно. Так новые правила упростят процесс. 

Кстати, что касается самозапретов на заключение кредитов, то они будут действовать не на все виды. Исключения составят ипотека, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, образовательные кредиты (плата за обучение перечисляется сразу в образовательную организацию) и поручительства. Нельзя будет установить самозапрет по уже имеющейся кредитной карте. 

Выдачу новой «кредитки» запретить себе можно. В основном, самозапрет распространяется на потребительские кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. В случае, если, несмотря на пометку в кредитной истории, кредитор выдаст деньги кому-то вместо вас, то требовать погасить долг он не сможет. Но и вам, чтобы взять кредит, потребуется время: отменить запрет получится через день после подачи обращения. «Период охлаждения» станет дополнительной преградой для мошенников. 

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.