Покупая два года тому назад в магазине «Эльдорадо» бытовую технику, жительница районного городка Наталья К. опрометчиво оформила двухлетний кредит в «Альфа-банке». Для погашения ей выдали пластиковую кредитную карту, на которую следовало вносить ежемесячный платеж: долг погашался списанием средств с «пластика».

Ловушка для лоха

— В нынешнем июле кредит был благополучно погашен, — вспоминает Наталья. — А пару дней назад стали звонить из «Альфа-банка»: автоответчик вещал о задолженности! На следующий день с претензиями начали обзванивать родных, причем после 8 — 9 часов вечера!

Оказалось, накопилась плата за ежегодное обслуживание карты в размере 369 рублей в год плюс штрафные санкции за вовремя невнесенную сумму — в итоге требуемая сумма составила 1124 рубля.

Затем в почтовом ящике обнаружилось письмо: «Информация по кредиту на 24.09.2013 за период с 24.08.13 по 23.09.13 (кредит погашен полностью), сумма к оплате (без указания за что) 334, 68 рублей, оплатить до 14.10.13. Лимит кредитования 20 тысяч, доступный лимит 19 601,00 рублей. Общая задолженность 413,90 рублей».

Получается, сумму ежегодного обслуживания карты банк списал с лимитного счета, которым женщина никогда не пользовалась. Причем «Альфа-банк» же его и предоставил!

— При заключении договора нас никто не предупредил, что следовало закрывать счет и карту. Главное, SMS про погашение кредита приходила как по часам, а здесь тишина! Сумма, конечно, небольшая. Но обидно попасть по незнанию в кредитную ловушку, да еще по причине декрета сидя без работы! — говорит без вины виноватая заемщица.

На крючок попался сам

Но иной раз в расставленные ловушки попадается не жертва, а сам охотник.

Похожее дело рассматривал в прошлом году судебный участок № 4 Павловского района: иск о взыскании комиссии в размере 10 036 рублей 98 копеек за обслуживание счета потребительской карты возбудил сам «Альфа-банк». Но суд счел, что факт невыполнения условий соглашения о кредитовании на получение потребительской карты и наличия задолженности по кредиту не доказан. Задолженность образоваться не могла — деньги за пользование кредитом и сумму основного долга кредитуемая оплачивала с опережением на 10 дней. Путем активизации магнитной карточки между пользователем и банком был заключен новый договор, причем «Альфа-банк» обусловил выдачу кредита обязательным заключением договора об оказании другой платной банковской услуги — счета потребительской карты.

Но в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику. В расчет должны включаться платежи заемщика, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Банк обязан включить в расчет полной стоимости кредита платежи заемщика, в том числе плату за обслуживание счета потребительской карты.

Поэтому суд не только удовлетворил требования о признании кредитного предложения ничтожным — в пользу ответчицы были взысканы денежные средства, уплаченные за обслуживание счета потребительской карты по соглашению о кредитовании. Судебные издержки в виде госпошлины также взыскали с банка.

Елена КОРНЯКОВА.

Мнение

Михаил БЕЛОВ, начальник экономического управления Главного управления Банка России по Нижегородской области:

— Центробанк проводит работу по исключению из условий договоров скрытых комиссий, и в большинстве случаев недобропорядочные уловки исчезли, но проблемы написания существенных условий договора мелким шрифтом в углу все еще существуют.

Многочисленные жалобы свидетельствуют: люди не читают то, что подписывают. Хотя осмысление содержания документа — обязанность любого потенциального клиента банка. Если при прочтении договора возникают вопросы, их нужно обязательно задать и постараться получить максимально понятные ответы. Не стесняйтесь просить копии документов с собой, чтобы проконсультироваться со знающим юристом во избежание судебных разборок с банком.

Порой надзорный орган ничем не может помочь жалобщикам именно потому, что с юридической точки зрения, подписав документ, люди уже совершили определенный акт.