В пользу заемщика поменялись правила банковских кредитов, считает начальник ГУ ЦБ Станислав Спицын .О реальной стоимости своих кредитных продуктов объявили всего несколько банков. (Напомним, что о ситуации в банковском секторе в связи с письмом Центрального банка России, обязывающим коммерческие банки раскрывать информацию заемщикам о реальной стоимости кредитов, "НН" уже рассказывали.) Но большинство из них предпочитают "иные", пока неизвестные способы доведения до заемщиков информации о размере эффективной процентной ставки.

Что будет предпринимать Главное управление Центрального банка России по Нижегородской области для изменения ситуации - этот и другие вопросы мы адресовали его руководителю Станиславу СПИЦЫНУ .
- Бурный рост рынка кредитования физических лиц сопровождается рядом проблем, - рассказывает Станислав Федорович. - Предоставление некоторыми банками недостоверной, точнее неполной информации об условиях кредитования, комиссиях и штрафах - одна из таких проблем. Заявляемая процентная ставка по кредиту может быть в 2 - 3 раза ниже реальной стоимости .
Поток жалоб на действия представительства в Нижегородской области ЗАО "Банк Русский Стандарт", работающего на рынке потребительского кредитования, подтверждает, что вопросы, которые накопились у заемщиков, надо снимать
Жалобы в основном были по поводу завышенных платежей по полученным кредитам
Реальная стоимость займа, например в размере 30 тысяч рублей на один год под заявленную в договоре ставку 19 процентов годовых, составляет 63,3 процента с учетом ежемесячной комиссии .
Теперь, начиная с 1 июля, банки до заключения договора обязаны показывать реальную цену кредита с учетом дополнительных платежей и комиссий .
- Какие платежи и комиссии должны быть учтены при расчете эффективной ставки? - Это платежи по погашению основного долга плюс дополнительные. Количество последних определяется каждым банком самостоятельно, но их размер и сроки уплаты должны быть известны заемщику до заключения договора .
В эффективную процентную ставку включаются: сборы за рассмотрение заявки (от 3000 руб лей); комиссии за выдачу и сопровождение ссуды (например, 1,5 процента ежемесячно от суммы кредита); комиссии за открытие и ведение ссудного или текущего счета (от 2500 до 5000 рублей); комиссии за расчетное и операционное обслуживание (например, 1 процент ежемесячно от суммы кредита); платежи в пользу третьих лиц (услуги нотариуса по государственной регистрации и оценке передаваемого в залог имущества, по страхованию жизни, квартиры, автомобиля)
Специально привожу все эти многочисленные и немалые величины, чтобы читатели "Нижегородских новостей" поняли, каким образом рекламируемые процентные ставки превращаются в реальные .
- Многие понимают под эффективной процентной ставкой конкретную цифру, которую хотели бы знать до подписания кредитного договора. Но как потенциальный заемщик должен самостоятельно суммировать все комиссии и сборы? Арифметика для многих превращается в высшую математику. Будут ли банки "в открытом режиме" показывать эту процентную ставку? - Информация об эффективной процентной ставке может доводиться до заемщика различными способами, например, фиксироваться в самом договоре на предоставление ссуды, дополнительном соглашении, приложении к договору, на отдельном листе. Свидетельством доведения до заемщика информации об эффективной процентной ставке является наличие его подписи на документе, в котором указана эффективная процентная ставка .
- Какова роль ГУ ЦБ РФ в новых взаимоотношениях банка и заемщика? - Прежде всего, работа Главного управления Центробанка России по Нижегородской области заключается в оказании методологической помощи кредитным организациям
Но этим наше участие в становлении новых взаимоотношений между банками и потребителями не ограничится, будем проводить инспекционные проверки и принимать адекватные меры в случае нарушений банками правил игры .
Беседовала Вера ВАСИЛЬЕВА