"Доход до 50 процентов годовых", "Специальные предложения для пенсионеров - 25 процентов в месяц"... Похожие заманчивые предложения то и дело появляются в лифтах, на заборах и столбах во многих городах и населенных пунктах региона. А мошенники, прикрывшись буквами ООО в названиях своих предприятий, продолжают обирать доверчивых нижегородцев и стричь купоны…

О рисках не думают

По такой схеме в Нижнем Новгороде действовали, к примеру, три открытых акционерных общества под названиями "Ваш ломбард", "Капитал" и "Стройинвестфинанс", чаще других фигурирующие в жалобах нижегородцев.
"НН" уже неоднократно рассказывали своим читателям о деятельности финансовых пирамид, однако жизнь заставляет снова и снова возвращаться к фактам обмана доверчивых нижегородцев.
- Золотое правило инвестирования - чем выше доходность, тем больше риск получить убытки. Ему уже много сотен лет, - отмечает Владимир Россохин, доцент кафедры финансового менеджмента НИУ ВШЭ - Нижний Новгород. - Так, если мы делаем вклад в солидном банке, то наши деньги застрахованы. Кроме того, там прозрачные условия вкладов и вероятность потери денег низка. Когда же человек несет деньги в пирамиду, он меньше всего думает о рисках: перспективы получить сверхдоход затмевают глаза.
Собственно, это и есть главный отличительный признак финансовых пирамид - обещание сверхприбылей, единодушны в оценках все нижегородские эксперты.
- Нужно помнить, что ставки по банковским депозитам обусловлены размером ключевой ставки Центробанка и средневзвешенными ставками по вкладам в регионе. И любые предложения, которые сулят баснословную выгоду в короткие сроки, - это обман, - уверена Нелли Тян, заместитель управляющего Нижегородским филиалом ПАО АКБ "Связь-Банк".
В России деятельность банков лицензируется. А вот работа микрофинансовых организаций, ломбардов, потребительских кооперативов и других небольших организаций такого допуска не требует. Но, например, те же МФО могут привлекать средства граждан только от 1,5 миллиона рублей и выше. В этой ситуации вкладчик сильно рискует, так как вложенные им денежные средства государством не застрахованы.
Отметим, что дело даже не в самой страховке, а в том, кто ее обеспечивает. Об этом говорил Алексей Абрамов, директор Департамента страхования банковских вкладов госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", на прошедшей недавно в Нижнем Новгороде VIII региональной конференции, посвященной вопросам деятельности финансовых организаций. Он поведал, что иногда недобросовестные заемщики-юридические лица уверяют своих клиентов, что их вклад застрахован. При этом не исключено, что владелец страховой компании является владельцем этой самой кредитной организации. И когда организация пропадает, пропадает и страховая компания. Страхование вкладов граждан государством - совсем другое дело.

Договор лукавит

- Свои сбережения гражданам лучше и безопаснее всего размещать в банках. Деятельность кредитных организаций в нашей стране в обязательном порядке лицензируется, - рекомендует Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области. - Кроме того, на них распространяется федеральный Закон № 177 от 23.12.2003 г., предполагающий страхование вкладов. Сейчас в случае, если такой банк вдруг лишится лицензии или "лопнет", государство возместит вкладчику размер вложенных им денег, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. То есть в случае форс-мажора есть гарантия, что ваши деньги вернутся. Но, к сожалению, не только в банки несут свои деньги нижегородцы.
Специалистов регионального Управления Роспотребнадзора беспокоит тот факт, что в этом году выросло количество жалоб на микрофинансовые организации, оказавшиеся впоследствии неблагонадежными.
- Часто люди верят обещаниям рекламы, сулящей доход на порядок выше, нежели в крупных проверенных банках. К примеру, такие компании обещают гражданам с вносимых ими сумм до 48 - 50 процентов дохода в год, то есть около 4 - 5 процентов в месяц, тогда как банки гарантируют лишь 7 процентов в год, - отмечает Нина Цветкова. - Первое время гражданам действительно выплачиваются обещанные щедрые проценты. А потом, спустя пару-тройку месяцев такие финансовые учреждения просто-напросто исчезают в неизвестном направлении: люди приходят за своими процентами, а оказываются перед закрытой дверью. С их жалобами в конечном счете приходится разбираться нам.
С начала текущего года в региональное Управление Роспотребнадзора поступило порядка десяти таких обращений. Однако проверить уже несуществующее учреждение не представляется возможным. Тем более что к компетенции Управления не относится проведение оперативно-разыскных мероприятий. И все подобные жалобы Роспотребнадзор передает в правоохранительные органы.
- Договоры в этих ООО отличаются от обычных, банковских. В частности, когда начинаешь изучать их основные пункты, выясняется, что "заемщиком" является юридическое лицо, а заем ему дает физическое лицо, то есть гражданин. Таким образом, человек именуется в договоре не "вкладчиком", а "займодателем", - подчеркивает Нина Цветкова.
Что интересно, речь в таких случаях, как правило, идет о "займе" на довольно крупную сумму - от 100 до 700 тысяч рублей. То есть ООО за считаные месяцы собирает с населения деньги, а потом "испаряется". Кому-то повезло больше, и он хотя бы успел получить свои проценты за 2 - 3 месяца, кому-то меньше: только вложил деньги, а через месяц пришел к закрытой двери…

Партнера надо изучить

Иногда уберечь свои деньги от финансовых мошенников гражданам помогает элементарная предусмотрительность. Кто-то предварительно покопался в Интернете, где нашел кучу негативных отзывов и жалоб на то ООО, куда хотел было отнести свои кровные. Другой посоветовался с друзьями и знакомыми: велика вероятность того, что кто-то из них уже попал как кур в ощип, отнеся свои сбережения в эту же или сильно похожую "контору", или просто слышал, что по такой схеме обычно действуют мошенники…
Даже такие элементарные меры безопасности могут уберечь вас от потери денег. Не говоря уже о других, еще более надежных способах проверить "на вшивость" ту или иную финансовую организацию.
- К своим сбережениям важно относиться бережно. Прежде всего вам надо понять, кому вы собираетесь доверить деньги, - советует Нелли Тян. - Обязательно изучите информацию о кредитной организации на сайте Центробанка РФ. Имеет смысл предварительно побывать в одном из отделений этого учреждения, чтобы увидеть генеральную лицензию и другие лицензии на оказание тех видов услуг, которые предлагает финансовая организация. Кроме того, важно внимательно прочитать договор, который вам предлагают заключить, - продолжает эксперт. - К финансовой организации следует относиться как к партнеру, взаимодействовать с которым вы будете многие годы. Серьезный банк всегда предлагает актуальные продукты. Например, если вы ищете привлекательные ставки, следите за сезонными вкладами, которые отличают выгодные условия.
- Перед тем как заключать договор, гражданам следует собрать предварительную информацию об этой финансовой организации, обратить внимание на ее статус - это кредитная, микрофинансовая организация, ломбард или что-то другое, посмотреть, есть ли она в рейтинге и на каком месте, изучить отзывы клиентов, - отмечает Нина Цветкова. - Разумеется, выбор лучше делать в пользу солидных и надежных проверенных банков с хорошей репутацией. Вообще же если предлагаемый ООО процент дохода очень уж выгоден, следует насторожиться: велика вероятность того, что это ловушка.

Ольга СИНИЧКИНА. Фото track5media.com.