- Так вы отказываетесь брать у нас заем и попусту отнимали мое драгоценное время? – возмущалась плюгавая девица за стойкой одной из МФО. Отметим, что и до и после нашей с ней беседы мы в течение часа крутились вокруг и около и за все это время не увидели не то что очереди у ее стойки, но даже отдельных посетителей. А по какой причине? Ах, процент высокий! Да у нас берут займы даже пенсионеры! Ну и что, что на стойке написано от 0,7 процента? На заборе тоже написано. 0,7 – это для постоянных клиентов, которые регулярно оформляют у нас займы. Для новичков 2 процента.

Клюют даже пенсионеры

«Даем всем и сразу», «Заем до 100 тысяч рублей, нужен только паспорт», «Отказали банки – а мы дадим!», «Только заполните заявку, и через пять минут деньги у вас на карточке» - от этих заманчивых предложений нет отбоя.

Сейчас объявлениями МФО заклеены чуть ли не все столбы областного центра. Однако следует помнить, что, один раз воспользовавшись услугами таких организаций, слезть с этого крючка будет ой, как не просто. Да и они будут о вас неустанно помнить, заботливо заваливая своими предложениями ваши мобильник и электронку.

Как правило, банки отказывают клиентам по двум причинам: из-за плохой кредитной истории (если имелись длительные просрочки платежей по кредитам в прошлом) или из-за большой финансовой нагрузки на клиента (если у человека уже есть несколько кредитов, кредитных карт или микрозаймов). И вот тогда-то МФО – тут как тут.

«НН» провели эксперимент, побывав в разных МФО. Обычно они ютятся в маленьких клетушках в торговых центрах, в отдельных маленьких комнатках или же за стойками прямо посреди зала крупных ТЦ или универмагов. В качестве специалистов по обслуживанию персонала задействованы, как правило, студенты, которые с утра до вечера, включая выходные, деловито заполняют бумажки за весьма скромное вознаграждение.

Под 2,5 в сутки…

Иные микрофинансовые организации заманивают в свои сети тем, что предлагают первый заем взять беспроцентно: сколько берешь – столько и отдаешь. Правда, и суммы для заемщиков-новичков там небольшие: от 3 до 8 или даже 15 тыс. рублей (в разных конторах – по-разному). А вот начиная со второго займа, включается процентный счетчик. Из всего многообразия МФО, работающих на территории Нижегородской области, мы насчитали лишь четыре, где суточная мзда составляет в среднем от 0,4 до 0,5 процента или даже чуть меньше. Но есть одно «но»: бывает, что досрочное погашение займа возможно лишь через две недели или даже спустя 28 дней. То есть свою выгоду с заемщика, даже в случае досрочного погашения, общества все же поимеют.

Есть МФО, где ежедневная процентная ставка составляет от 0,7 до 1,5 процента. Однако большинство микрофинансовых обществ имеют куда больше аппетиты, наматывая к сумме долга ежесуточно 2, 2,2 или даже 2,5 процента. Скажем, человек занял до зарплаты 10 тыс. рублей на 10 дней под 2 процента в сутки. То есть каждый день к сумме займа плюсуется 200 рублей. Получается, через 10 дней он должен выплатить уже не 10, а 12 тыс. рублей.

Вообще же в договоре с заемщиком каждая МФО прописывает, что будет в том случае, если клиент не платит по договору займа. «Правильные» МФО обращаются в суд, но большинство все же решает вопрос более радикально, прибегая к помощи коллекторских организаций. Ну, и, разумеется, в договоре же прописаны щедрые пени и штрафы за каждый день просрочки.

И все же у МФО есть перед банками небольшое преимущество. Там не требуются ни  справка о зарплате 2НДФЛ или по форме банка, ни ксерокопия трудовой книжки, ни второй документ, подтверждающий личность, как то водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и прочие. Обычно достаточно бывает одного паспорта и общих сведений о себе, работе и друзьях-знакомых, которые записываются со слов заемщика. Правда, перед тем, как выдать заем, МФО, что бы они там ни говорили, все же проверят вашу кредитную историю в БКИ. А также напрягут звонками ваших родных, близких и знакомых: солидные банки сейчас все реже занимаются подобной ерундой, хотя оставить альтернативный телефон для связи с заемщиком все же требуют, в том числе и рабочий.

МФО же, помимо собственного номера мобильного телефона заемщика и его рабочего номера, требуют еще и 3 - 4 контактных лица: 1 - 2 близких родственника и 2 - 3 – коллеги или друга. Знайте, по всем указанным вами телефонам обязательно будут звонить. Спросят, знакомы ли вы абоненту, кем приходитесь, часто ли видитесь и общаетесь. Иногда могут задать вопрос о месте жительства или работы потенциального заемщика. А еще в МФО всех заемщиков в обязательном порядке фотографируют: так что не стоит думать, что в офисе микрокредитной организации можно легко получить заем по чужому паспорту и личным данным, подговорив пару-тройку знакомых.

Арина ОГУРЦОВА.

Комментарий

Ирэн ШКАРОВСКАЯ, начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит:

- Принимая решение, выдавать ли вам кредит, банк будет оценивать множество факторов, в том числе уровень дохода, кредитную нагрузку и кредитную историю. Именно такой подход позволяет банкам поддерживать высокое качество кредитных портфелей. Если у человека кредитная история не безупречная, то вероятность того, что в получении банковского кредита ему будет отказано, довольно высока.  Альтернативным источником получения денег для такого человека будет МФО, поскольку в небанковских кредитных организациях уровень требований к заемщикам намного ниже, а значит, и получить заем в МФО может быть проще. Но одновременно это является причиной того, что ставки в МФО выше.