Когда с зарплатной карты нижегородки Ольги Домановой сняли ползарплаты – 11 тысяч руб­лей, она сначала не поняла почему. Ведь никаких займов она никогда не брала. В банке, где она обслуживается, посоветовали обратиться к судебным приставам, а те – в мировой суд, который и вынес судебный приказ. 

«Черный» рынок в действии

Оказалось, что в 2017 году неизвестный взял на ее имя микрозаем – 5,1 тысячи руб­лей. Когда задолженность «подросла», микрофинансовая организация (МФО) продала долг коллекторскому агентству, которое и подало на «должницу» в суд. 

– В судебном деле, которое мне предоставили к изучению, стоят мои фамилия, имя и отчество, адрес, паспортные данные, работа и должность. А вот номера телефонов и адрес электронной почты – чужие. Откуда мошенники узнали всю информацию обо мне? – недоумевает нижегородка. – Ведь паспорт я никогда не теряла.

Самое печальное, что по каким-то причинам извещения о задолженности до нее не дошли. То ли коллекторское агентство плохо старалось, то ли на почте «письма счастья» терялись… Но узнала Ольга, что кому-то «должна», только, когда лишилась своих средств. Заявление в полицию по поводу мошенничества она, по ее словам, написала. Но в том, что ей вернут деньги – не уверена. 

– Даже если деньги не удастся вернуть, очень хотелось бы, чтобы такого больше не повторилось, – говорит Ольга Доманова. – Однако как это сделать?

По словам директора саморегулируемой организации микрофинансовых организаций «МиР» Елены Стратьевой, к сожалению, мошенничество или так называемый заем на третье лицо, явление не единичное. И пока в России существует черный рынок персональных данных, где любой желающий может купить не только скан паспорта, но и целый комплект документов на одного человека, решение проблемы в значительной степени усложняется. 

– Как бы ни были изобретательны отделы безопасности финансовых организаций, злоумышленники тоже постоянно «эволюционируют», – говорит она. – Как правило, такие случаи встречаются в сегменте дистанционного кредитования.

Риски удаленки

Елена Стратьева подчеркнула, что кредитор в такой ситуации тоже является пострадавшей стороной. 

– Он несет прямые убытки от таких займов, – объясняет она. – В большинстве случаев такого рода мошенничество вскрывается на стадии взыскания. В тот момент, когда клиент заявляет, что он заем не брал, компании, как правило, останавливают взыскание и начинают разбираться, является ли лицо действительно пострадавшим или пытается уклониться от исполнения обязательств по договору (такие случаи также нередки). Если при первоначальной проверке или в суде подтверждается, что это действительно заем на третье лицо, он списывается.

Как заметила директор саморегулируемой организации микрофинансовых организаций, особенно возрастают риски мошенничества при онлайн-выдаче займов, поскольку идентификация происходит удаленно. 

– Как правило, граждане не соблюдают правила «цифровой гигиены» и как минимум у шести из семи человек персональные данные так или иначе могли быть скомпрометированы, – утверждает Елена Стратьева. – Поэтому проверка данных у МФО может вес­тись в несколько этапов. Каждая компания выбирает сама, сколько и какие именно выбрать, чтобы минимизировать свои риски.

В Волго-Вятском главном управлении Банка России отмечают, если размер займа небольшой, до 15 тысяч рублей, МФО обычно просят прислать данные паспорта или его отсканированную копию, а также фотографию с паспортом в руках. Но в случае потери паспорта или если его фотография, отсканированная копия оказались в чужих руках, под заемщика могут замаскироваться, а подпись – подделать.

Подделку придется доказать

Специалисты советуют, если на вас оформили чужой кредит или заем, сразу обращайтесь в финансовую организацию, где он был взят, запросите копию договора, якобы заключенного с вами. После этого  надо написать заявление, что вы не заключали договор, денег не получали и что подпись в документе подделана, либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции. 

– Если вы считаете, что кредитор формально подошел к проверке по вашему заявлению и не учел веские доказательства вашей непричастности к долгу, обратитесь в интернет-приемную Банка России, – сообщили в Волго-Вятском главном управлении Банка России. – В любом случае обязательно обратитесь в полицию.

Когда деньги уже сняты, сначала нужно установить основание списания денежных средств со счета, объяснила адвокат, заместитель заведующего адвокатской конторой № 18 Нижегородской областной коллегии адвокатов Олеся Шулева. Для этого нужно обратиться в банк или посмотреть сервис интернет-банка, где будут указаны реквизиты постановления приставов. Далее необходимо связаться с отделом судебных  приставов, где находится исполнительное производство, чтобы получить данные о судебном акте (без него взыскание кредита невозможно). Затем в зависимости от вида судебного акта обжаловать его. 

– К жалобам нужно будет приложить доказательства того, что вы фактически были ознакомлены с основаниями списания денег только в отделе судебных приставов, – рассказала Олеся Шулева. – Для этого делается отметка об ознакомлении в материалах исполнительного производства. С этой даты и пойдёт срок, в течение которого нужно подать заявление об отмене судебного акта.

Как отмечают те, кто уже прошел подобные процедуры, чтобы вернуть деньги или доказать, что кредит брал не ты, порой нужно несколько лет. И занятие это недешевое и утомительное!

На заметку

Специалисты Волго-Вятского главного управления Банка России советуют:

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог, не позволяйте копировать его без весомого повода и не отправляйте сканы его страниц посторонним. Данные паспорта вводите только на защищенных интернет-сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций.

Параллельно проверьте свою кредитную историю. Она содержит информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя, а также о просроченной задолженности. По закону любой гражданин может дважды в год бесплатно получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

Кстати

Если человек пострадал от действий мошенников и на его имя был оформлен заем, СРО «МиР» настоятельно рекомендует: 

1. Написать заявление в правоохранительные органы о факте мошенничества с использованием ваших данных. 

2. Получить «талон-уведомление» о принятии от вас заявления по факту мошенничества.

3. Направить в МФО, выдавшую заём, заказным письмом с уведомлением заявление о факте мошенничества при получении займа по вашим паспортным данным и приложить копию «талона-уведомления» из полиции. 

В заявлении:

– попросите МФО указать номер телефона и номер карты, которые использовались при оформлении займа, а также порядок получения займа на ваше имя; 

– потребуйте отозвать информацию о данном займе из бюро кредитных историй (БКИ) и прекратить взыскание с вас займа МФО или коллекторским агентством.

4. В случае получения от МФО отказа в удовлетворении требований, изложенных в заявлении, обратитесь с жалобой в саморегулируемую организацию, в которой состоит данная МФО. 

5. Обратиться непосредственно в бюро кредитных историй и оспорить информацию о наличии в кредитной истории займов, полученных с использованием ваших паспортных данных, подав в бюро кредитных историй, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.