Нижегородец Николай очень тяжело перенес разрыв с женой. Чтобы немного отвлечься, оставил свои данные на сайте знакомств. Переписку с ним завязала русскоязычная девушка Кристина, проживающая в Нидерландах. 

Проблемы неизбежны.

Слово за слово – и между молодыми людьми возникло доверие. Тогда Кристина и рассказала, что зарабатывает на криптобирже. Николай заинтересовался. Кристина посоветовала ему поговорить со своей сестрой, которая была менеджером якобы крупной брокерской компании. После разговора с ней Николай тоже решил положить деньги на брокерский счет. 

И сначала он даже получал доход. Но когда рискнул увеличить сумму, произошел технический сбой, после которого деньги пропали. Оказалось, что компания PartnerGL, через которую Николай проводил все финансовые операции, за произошедшее никакой ответственности не несет. А в конце октября 2021 года Банк России внес данного брокера в «черный список».

По словам директора Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерия Ляха, «черный список» состоит из компаний, которые ведут нелегальную деятельность и не поднадзорны Банку России.

– У них изначально нет лицензии, они не включены в реестр. И реагировать на них надо, как на красный свет светофора, – сообщил эксперт.

Он отметил, что некоторые иностранные компании говорят о наличии у них лицензии зарубежного регулятора. Но если это даже правда, то при возникновении проблем решать их придется не в России. А значит, надо будет нанимать адвокатов и ехать по месту регистрации финансовой организации. Причем проблемы обязательно возникают, если компания не хочет получать лицензию в стране, где она работает.

– Было такое, что форексеры (компании, работающие на международном валютном рынке – Forex. – Ред.) говорили, что есть лицензия Карибских островов, но там вообще регулятора нет. Сам себе нарисовал лицензию – и работай, – прокомментировал эксперт.

Косят под банки.

По словам Валерия Ляха, нелегалы – это, по сути, аферисты, похищающие персональные данные и деньги своих клиентов. Количество нелегальных форекс-дилеров в 2023 году в России сильно сократилось, что в первую очередь связано с внешними ограничениями и сокращением инструментов платежей. Теперь мошенники все больше уходят в криптовалюту, создают криптопирамиды. И делают они это, разумеется, в виртуальном пространстве. 

Хотя аферисты используют и традиционные оф­лайн-методы, например, с предложением быстрого заработка. Бывает, что они имитируют добросовестные финансовые организации. Это происходит, когда банк съехал с «насиженного места», а туда же сразу заезжают нелегалы и начинают собирать деньги. 

Как правило, они придумывают похожее название, оформляют офис в узнаваемом стиле банка. В итоге для человека визуально ничего не поменялось и он не чувствует опасности. Поработав несколько месяцев и собрав деньги, такие конторы исчезают. Подобные схемы с помощью территориальной сети Банк России старается в разных регионах выявлять. 

– Два ключевых направления существует в нашей работе, – проинформировал директор Департамента противодействия недобросовестным практикам. – Первое – это выявление и пресечение деятельности нелегальных практик, связанных с предоставлением финансовых, а скорее, псевдофинансовых услуг: финансовых пирамид, нелегальных кредиторов… Второе направление связано с операциями на биржевых рынках, где порядка 25-26 млн человек имеют открытые торговые счета. Важно, чтобы эти операции не подрывали доверие к биржевым торгам.

Доверяя, проверяй.

Спикер отметил, что количество пирамид в 2022 году по сравнению с предыдущим годом выросло в 2,3 раза. Однако ущерб от их деятельности снизился, что говорит, в том числе, и о возросшей финансовой грамотности россиян. Кроме того, снизить ущерб от деятельности финансовых нелегалов позволила досудебная блокировка сайтов по инициативе Банка России. Данные изменения в законодательство были внесены в конце 2021 года. В итоге стало возможным блокировать мошеннические ресурсы за 3-5 дней. Раньше подобные блокировки можно было сделать только по решению суда. Фактические ограничения на работу интернет-ресурсов аферистов наступали более чем через месяц после обнаружения. 

Тем не менее, нижегородцам во время поиска финансовых услуг надо быть бдительными. Нелегалы быстро копируют свои сайты: и на месте заблокированного «вырастает» другой со схожим названием. Проверить компанию можно на сайте Банка России – cbr.ru, 

в разделе «Противодействие недобросовестным практикам». Там можно как ознакомиться со списком нелегалов, так и проинформировать о недобросовестной компании. Помимо публикации регулятор передает сведения о незаконных компаниях на финансовом рынке в правоохранительные органы. 

Между тем.

По данным Всероссийского союза страховщиков, уровень мошенничества в ОСАГО в Нижегородской области снизился. Если в 2021 году регион занимал 

7-ю строчку антирейтинга, то в 2022-м – опустился на 25-е место, войдя в «желтую зону».

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов назвал следующие цифры. В 2022 году по факту страхового мошенничества компании обращались в полицию 253 раза. В 2021 году было 379 обращений. Доля заявленного страховщиками ущерба также уменьшилась: в 2021 году – 108 млн руб­лей, в 2022-м – 72 млн рублей. В то же время, число возбужденных уголовных дел в регионе растет – 26 процентов от количества обращений, что выше, чем в среднем по России (20-21 процент). Все это демонстрирует слаженную работу сотрудников страховых компаний и правоохранительных органов.

Минусом взаимодействия на пресс-конференции назвали то, что не удается добиться предоставления записей с видеокамер на дорогах. Они нужны для расследования заявленных к страховому покрытию случаев. Поэтому сейчас Всероссийский союз страховщиков ждет, когда с 15 июля этого года вступит в силу новый федеральный закон. Он обязывает предоставлять видеозаписи с камер видеонаблюдения. Это даст возможность разбираться со страховыми случаями более оперативно и качественно. 

Кстати.

В первом квартале этого года число жалоб по стране на микрофинансовые организации (МФО) увеличилось на 36,8 процента, в частности, из-за участившихся обращений людей, на имя которых мошенники взяли займы. 

В настоящее время для решения этой проблемы вступил в силу стандарт, по которому МФО обязаны будут проверять заемщиков, как минимум по трем параметрам. В частности, рекомендуется убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона. Всего в документе предлагается 10 способов проверки. 

Также обсуждается законопроект, согласно которому человек сможет поставить самозапрет на оформление кредитов и займов. Если банк или МФО все равно выдаст кредит на имя человека, установившего самозапрет, то требовать его погашения кредитная организация не сможет. 

Правда, по данным Банка России, были и необоснованные жалобы, которые были составлены под влиянием недостоверной информации в интернете. Кстати, нижегородцы взяли в первом квартале 2023 года на 11,9 процента меньше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. 

– Снижение объемов выдачи и количества ипотечных жилищных кредитов в Нижегородской области было небольшим. Граждане, планировавшие купить жилье с использованием ипотеки, решили сделать это в конце прошлого года, поскольку не были уверены в продлении программы льготной ипотеки на 2023 год или ждали повышения ставки по этой программе, – объяснила начальник Волго-Вятского ГУ Банка России Лариса Павлова.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.