Нижегородка Оксана давно подумывала о собственном жилье. А когда узнала, что льготную ипотеку могут отменить, решила – пора! Надо брать ипотечный кредит. 

Дешевле не будет.

– Мне хочется купить хотя бы однокомнатную квартиру в новостройке, – признается она. – Это минимум около пяти миллионов рублей, но родители обещали дать деньги на первоначальный взнос – полтора миллиона рублей. Остальное надеюсь выплатить сама. Но некоторые говорят, зачем брать кредит при таких высоких ценах на жилье? Я тоже сильно переплачивать не хочу. Вот я и не знаю, может, правда, подождать?

Как считает член Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов, руководитель одного из агентств недвижимости, ипотечный брокер Александр Плотников, при высокой ключевой ставке – 15 процентов, ставки по кредитам для застройщиков будут расти. А это означает, что и себестоимость квадратного метра увеличится. 

– В этой ситуации застройщик будет вынужден поднимать цены на квадратные метры, поскольку он не может работать в убыток, – объясняет Александр Плотников. – Государство, учитывая такие условия, обещает господдержку в виде минимальных ставок для населения. И такую ипотеку с льготными условиями мы помогаем людям брать каждый день.

По словам эксперта, квартиры в новостройках сейчас по льготным программам стоит покупать, даже несмотря на высокую их стоимость. В строящихся многоэтажках, которые будут сдаваться через несколько лет, они однозначно будут дороже. 

– Сейчас цена высокая, – соглашается собеседник. – И нельзя сказать, что каждый может себе позволить купить новостройку. Но льготная ипотека в их продажах остается определяющей.

Работают цифры.

Сколько же надо зарабатывать, чтобы «потянуть» сейчас кредит, пусть даже льготный, на новостройку в Нижнем Новгороде? По словам Александра Плотникова, важно рассчитать, чтобы сумма всех кредитов, а сюда включаются и кредитные карты, потребительский, ипотечный кредиты, не была больше 50 процентов от дохода человека. Рекомендуемая сумма платежа по ипотечному кредиту не должна составлять больше 30 процентов от общего дохода семьи. Остальное – кредитные карты и так далее. Если вам приходится отдавать по кредитам больше 50 процентов дохода, – возникает высокий риск неплатежа! А за неуплату можно лишиться ипотечной квартиры.

– Если, например, жена зарабатывает 50 тысяч руб­лей в месяц, а муж – 100 тысяч, то общий доход у них будет 150 тысяч рублей. Он позволяет потянуть ипотечную нагрузку, – объясняет Александр Плотников. – Конечно, мать-одиночка выпадает из ипотечной схемы, если только она не бизнес­вумен.

Эксперт отметил, если раньше при заработке в 70 тысяч рублей человек мог себе позволить отдавать по кредитам 35 тысяч рублей, то сейчас эта сумма составляет примерно 42 тысячи рублей. И он уже не «тянет» ипотеку, поскольку для этого ему нужно зарабатывать 85 тысяч рублей и больше. 

– В таких случаях работают только цифры, – отмечает эксперт. – Когда человек решает брать ипотеку, то подходить к этому он должен с «холодной» головой. Лучше все проанализировать, подсчитать. Я бы рекомендовал взять свои доходы за последние два-три года и посмотреть, как они менялись, чтобы стабильное положение было с прогнозом на три-четыре года. Если понимает, что тянет, то надо брать ипотечный кредит.

Как рассказал Александр Плотников, у каждого банка свои условия по выдаче кредитов. Но чаще всего одобрение получают те нижегородцы, которые стабильно платят по кредитам, и не только ипотечным. У таких людей хорошая кредитная история. Но главное, на что банки будут обращать внимание – это лимит денежных средств, то есть имеющаяся заработная плата, которую человек может реально показать. 

– Основной стоп-фактор – общий доход семьи, – объясняет эксперт. – Если этот фактор зашкаливает – банк кредит не выдает. Если вы хотите взять кредит с господдержкой, то должен быть официальный доход. Если просто ипотеку, то доход должен быть доказан. В этой части банки ужесточили условия. И я считаю, это правильно, по-другому нельзя, потому что иначе кредиты будут выдаваться направо и налево без гарантий их возврата. 

Банки диктуют.

По словам Александра Плотникова, также банки смотрят, есть ли у заемщика просрочки. Особенно часто они бывают по кредитным картам. 

– Если мы видим, что у человека были просрочки, то мы помогаем ему выйти из долгов, чтобы банки к нему отнеслись объективно и смогли предложить адекватный продукт, – отмечает эксперт.

Эксперт рассказал, если человек хочет узнать, смогут ли конкретно ему одобрить кредит и на каких условиях,  можно обратиться к ипотечному брокеру. Это специалисты, которые помогают людям получить ипотеку, консультируют на всех этапах – от подачи заявки и разговора с менеджером банка до получения средств и закрытия сделки. 

– В Нижегородской области работает 30 банков. У всех очень разные условия, у каждого – существуют параметры выдачи ипотечного кредита. Эти параметры постоянно меняются. И когда к брокеру приходит человек, которому необходим кредит, брокер изучает все обстоятельства, которые могут помешать этому, – объяснил эксперт. – Очень часто мы говорим, что ипотеку не выдадут, если все просроченные кредиты не закрыть. Наша задача – не просто помочь человеку взять ипотечный кредит, а выбрать такой кредит, который человеку будет не так обременительно  платить. Это принципиальная позиция!

По словам собеседника, профессиональный брокер плотно взаимодействует с банками, поэтому знает все их условия даже по документообороту и подаст заявление именно в тот банк, где гарантированно выдадут кредит.

– У нас были клиенты, которые приходили с намерением приобрести трехкомнатную квартиру, а уходили с оформленной ипотекой на однокомнатную, потому что риски не рассчитаться за желаемое были огромные, тем более что за многими заемщиками стоят семьи с детьми. Наша задача – не просто взять деньги, а чтобы люди жили и платили комфортно, – заключил эксперт.

Кстати.

Как отмечают аналитики портала о недвижимости Domostroynn.ru, в октябре по сравнению с данными за сентябрь, цена квартир в новостройках составила 163,5 тысячи рублей за квадратный метр. Больше всего, «квадрат» подорожал в Нижегородском районе – в среднем до 219 тысяч рублей. Меньше всего покупатели новостроек заплатят в Канавинском районе – в среднем 129,5 тысячи рублей за квадратный метр. На втором месте  – Советский район (165,4 тысячи рублей), на третьем – Ленинский (152,8 тысячи рублей). Чуть меньше средняя цена квадратного метра в Приокском районе – 152,2 тысячи рублей. Далее в нисходящем рейтинге – Московский, Сормовский и Автозаводский районы областного центра. 

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.