Потребность граждан где-то жить не отменит никакой кризис, поэтому дома будут строиться, а люди по-прежнему будут брать ипотеку.

— Проблемным в той или иной степени можно назвать каждый десятый ипотечный кредит в России, — уверяет член правления и руководитель дирекции по управлению рисками Райффайзенбанка Мария Минаева.

В минувший кризис государство осознанно постаралось не допустить массовых неплатежей: в 2009 году на реструктуризацию 100 тысяч кредитов агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выделялись десятки миллиардов рублей. Ведь при одновременном падении цен на недвижимость, которое в разгар кризиса на некоторых объектах составило около 30 процентов, и отказе платить со стороны заемщиков дефолт наступает сначала у банков, а следом и у всей финансовой системы.

— Мы, как банк с государственным участием, могли спокойно переждать прошлый кризис. Вместо этого мы стали активнее привлекать заемщиков, которых не могли кредитовать другие банки, — рассказывает директор департамента анализа рисков ВТБ-24 Александр Соколов. — В результате сформированный в 2009-м и начале 2010-го ипотечный портфель стал «платиновым»: средний уровень риска по нему в полтора раза ниже, чем по портфелям, выдаваемым до финансового катаклизма.

Ведь в кризис за кредитами в банк в основном идут две категории заемщиков. Первая: мошенники (они приходят, чтобы нажиться) и люди, которым уже нечего терять (их альтернатива — умереть с голоду или денег занять). Либо заемщики, твердо уверенные в своих доходах и своем будущем. И если процедура андеррайтинга — анализа рисков с целью принятия решения о выдаче кредита — правильна, банк в состоянии отбирать качественных заемщиков.

Управляющий Нижегородским филиалом банка ВТБ-24 Георгий Гречин считает, что страшно не само изменение экономической ситуации, а неправильная реакция на него. Поэтому даже если кризис повторится в таком же объеме, банки все равно будут наращивать объемы ипотеки. Практика стресс-тестирования показала — это дает хороший результат: ставки поднимаются — риск опускается.

Елена ЦАРЕВА.

Кстати

На начало июня приостановлено погашение ипотечных долгов на сумму около 113 миллиардов рублей. Если соотнести эту сумму с заемщиками, то выходит, что в «нестандартных» ипотечных должниках числятся 140 тысяч россиян. Абсолютное большинство из них допустили незначительные просрочки — от 1 до 30 дней, что совокупно составило долг в 46,356 миллиарда рублей. Те, кто совсем прекратил выплаты, ибо их просрочка превышает 180 дней, накопили долг в 50,502 миллиарда рублей.

Справка «НН»

По данным Банка России, на сегодняшний день россияне задолжали банкам по ипотеке 1,219 триллиона рублей. Для сравнения: американцы — 12 триллионов долларов.

По данным АИЖК на 1 июня нынешнего года, просроченных ипотечных кредитов, выданных в иностранной валюте, было 11 процентов в общем объеме задолженности по ипотеке. Рублевых же задолженностей было всего лишь 2,3 процента.