Известный литературный герой Достоевского Раскольников проблему «ненужных на теле человечества паразитов» решил довольно просто: тюкнул топориком злую старушку-процентщицу — и всего делов. А с другой стороны, куда же без современных ростовщиков, тем более что сегодня весь мир живет в долг. В частности, многие вынуждены пользоваться услугами ломбрдов.

С ювелирной тонкостью

А там ведь все тоже не так чинно-блинно, как уверяют их хозяева. И уж кто-кто, а сие лучше других знает директор одного из известных нижегородских ломбардов, юрист по образованию Екатерина Владимировна (имя изменено), не один год проработавшая в данном бизнесе.

Где же нас могут облапошить?

— Прежде всего в процентной ставке по кредиту и в оценке самого залогового имущества, — поясняет Екатерина Владимировна. — Ломбардный бизнес — дело во всех смыслах ювелирное, и отнюдь не потому, что работаем мы в основном с драгоценностями.

За элементарным принципом рыночных отношений (оставил залог, получил наличные) скрывается куда более сложная подноготная юридических тонкостей, разобраться в которых под силу разве что бывалому клиенту или человеку с бухгалтерским образованием.

Начнем с того, что деятельность любого ломбарда осуществляется на основании двух документов: Федерального закона «О ломбардах» и лицензии. В первом описаны все положения, касающиеся общей деятельности данных кредитно-залоговых организаций. А вот лицензия дает право на работу уже именно этого конкретного ломбарда. В приличных учреждениях обе эти бумаги находятся на видном месте, обязательно доступном для клиентов. В противном же случае лицензия должна быть предоставлена клиенту при первом его требовании.

Более того, в последние годы многие ломбарды создают сайты своих организаций в Интернете. И если там представлена отсканированная лицензионная копия, это если и не гарантирует образцовой порядочности местного персонала, то, по крайней мере, свидетельствует о некой благонадежности учреждения.

Считаем проценты

Итак, вы решились и пришли в ломбард с твердым намерением заложить какую-либо вещь. При оформлении залога вам обязаны выдать не только залоговый договор, но и акт приемки-передачи сдаваемого имущества. Внимательно ознакомьтесь с договором, подробно изучите информацию о цене, сроках и процентной ставке. Обратите внимание: в документе обязательно должно присутствовать подробное описание принимаемого имущества, а также реквизиты учреждения (адрес, телефон и название ломбарда).

— Теперь о процентной ставке: проценты за пользование займом должны исчисляться от полученной вами суммы, а не от оценки предмета залога (часть 3 статьи 7 Федерального закона № 196 «О ломбардах»), — поясняет Екатерина Владимировна. — Процентная ставка по займу должна оставаться НЕИЗМЕННОЙ в течение всего фактического (а не только договорного) срока пользования займом. Запомните: ломбард не имеет права увеличивать ставку при досрочном возврате займа или взимать неустойку в виде и штрафа или пени при опоздании, а ведь именно такую практику применяет ныне большинство недобросовестных организаций!

Изменять процентную ставку в одностороннем порядке, уповая на поднявшийся или упавший курс доллара или евро, работники ломбардов также не в праве.
Поэтому, чтобы не попасться на уловки хитрых процентщиков, всегда просчитывайте ставку по займу сами.

— Сделать это просто: поделите сумму, которую вы должны уплатить в качестве процентов, на сумму займа, полученную на руки, и умножьте результат на 100, — объясняет алгоритм расчета опытный руководитель. — Например, вы установили, что реальная, а не рекламируемая ставка составила 15 процентов в месяц. Это означает, что каждый день обходится вам в 0,5 процента от суммы займа. При этом услугами ломбарда вы пользовались не месяц, а 20 или 40 дней. Помножьте 0,5 процента на дни — это и есть ваш долг по процентам. И ни копейки больше!

Если по истечении льготного месячного срока заложенную вещь все же продали, знайте, что ваш долг перед ломбардом состоит из суммы полученного займа плюс проценты по нему, начисленные с даты заключения договора займа до даты продажи вещи. В течение всего этого периода времени (срок договора + месячный льготный срок + Х дней до даты реализации) ставка должна оставаться неизменной. Ломбард не может потребовать дополнительные выплаты за неустойку или расходы, связанные с проведением публичных торгов.

— Обязательно выясняйте, когда и по какой цене была продана вещь. Если она была оценена дороже 30 тысяч рублей и вы не сумели ее выкупить, то залог может быть продан ломбардом только с публичных торгов (часть 2 статьи 13 № 196-ФЗ), — продолжает собеседник «НН».

Кстати, обратим внимание и на возможность получения займа на интересующий вас срок. Наиболее востребованным и популярным является лимит в 30 дней, однако некоторые ломбарды предоставляют займы только на один — три дня (плюс льготный месяц) без права продления. В таких случаях риск потери залога крайне велик.

Развод «с колес»

Однако далеко не все процентщики предпочитают работать с презренным металлом. Ни для кого не секрет, что автомобиль в наш век перестал быть роскошью и превратился в привычное средство передвижения. Вот и стали как грибы после дождя появляться автомобильные ломбарды.

Впрочем, применяемые здесь схемы развода по большому счету аналогичны вышеописанным. В качестве главного способа наживы работники используют все тот же метод преднамеренного занижения цены, рассчитывая на то, что обратившийся к ним клиент пойдет на любые уступки, дабы получить на руки заветную сумму наличных. Так, представители автоломбарда при осмотре машины начинают активно внушать страждущим владельцам, что их «железный конь» уже не новый, марка не престижна, да и техническое состояние оставляет желать лучшего.

Далее незадачливому клиенту в красках расскажут страшную историю о длинных и нескончаемых очередях, которые придется отстоять для снятия автомобиля с учета… Короче говоря, представители организации навешают на уши какой угодно лапши, лишь бы обосновать низкую оценку предмета залога.
Случаев, когда за машину предлагают 20 — 30 процентов от ее рыночной стоимости, на счету у опытных разводил немало.

Еще одним распространенным способом обмана является задержка выплат денежных сумм по договору срочного выкупа авто. Персонал ломбарда может ссылаться на отсутствие необходимой наличности в кассе, временные сложности в обслуживающем банке, называть любые другие причины, лишь бы уйти от обязанности рассчитаться с клиентом. В итоге отсрочка в один-два дня нередко перерастает в неделю, а то и месяц, тогда как автомобиль уже был продан ломбардом за пару дней.

Оказавшимся в подобном положении автовладельцам юристы для начала советуют в категоричной форме напомнить дирекции организации, что срочный выкуп по определению подразумевает незамедлительный расчет с клиентом вне зависимости от каких бы то ни было внешних обстоятельств и разнообразных затруднений, которые испытывает автоломбард.

На полицию надейся, но…

Как следует поступать в случае, если возникли сомнения в действиях ломбарда? Как ни странно, но заявление в полицию (это, пожалуй, первое, что приходит на ум любому человеку, не имеющему опыта взаимодействия с подобными кредитно-залоговыми учреждениями) отнюдь не будет правильным решением. А все потому, что по отношению к ломбардам силы воздействия правоохранительных органов, оказывается, крайне ограниченны.

— До вступления в силу Федерального закона № 196 (2008 год) мы действительно были наделены полномочиями проверять ломбарды, однако теперь их деятельность подконтрольна совсем другому надзорному органу, — поясняет руководитель пресс-службы управления МВД России по Нижнему Новгороду Алена Чеботкова. — Явиться с той же самой проверкой в ломбард, провести обыск и изъять товар наши представители могут только в рамках уже возбужденных уголовных дел.

Отправной же точкой для проверки и последующего наказания мошенников является обращение в Федеральную службу по финансовому мониторингу с просьбой аннулировать выданную ломбарду лицензию. Именно данная организация курирует деятельность кредитно-залоговых учреждений, и именно с ее подачи к разбирательству и подключаются все надзорные и правоохранительные органы, после чего дело доводится до судебного разбирательства.

Кроме того, если вы убедились в недостоверности рекламы, распространяемой ломбардами, не лишним будет написать заявление и в Нижегородское управление Федеральной антимонопольной службы РФ, специалисты которого могут привлечь нарушителей еще и к административной ответственности.

Ирина ДРОНОВА. Ольга МАКАРОВА.
Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.

На заметку

Приступая к поискам подходящего ломбарда, обратите внимание на название и адрес. Так, в самом названии учреждения обязательно должно присутствовать слово «ломбард». Если в объявлении не указан адрес, велика вероятность того, что с вами попытаются заключить сделку на нейтральной территории, без оформления соответствующих документов. В случае указания адреса нужно проверить существование данной организации по указанному ее местоположению. Чем дальше от центра, тем больше риска. При этом обращаться лучше в крупные компании, то есть наделенные статусом общества с ограниченной ответственностью, а не к индивидуальным или частным предпринимателям.

Сотрудники ломбарда обязаны предоставить по первому же требованию документы, подтверждающие право ведения данного вида деятельности.

Между тем

Ограбления ломбардов происходят периодически. Так, в феврале этого года в ломбард на улице Ленина в Богородске вошел неизвестный и, предупредив продавца, чтобы та не кричала, брызнул ей в лицо из газового баллончика. Затем перепрыгнул через прилавок, схватил со стены два планшета с золотыми украшениями и скрылся.

В декабре прошлого года в середине дня в ломбард на проспекте Гагарина в Приокском районе Нижнего Новгорода вошли двое мужчин, один был в маске.
Женщина-кассир нажала на «тревожную кнопку». Не ожидая этого и разозлившись, один из злоумышленников ударил женщину по лицу. Спустя время они были задержаны.

Нередко в ломбардах оказываются краденые ювелирные украшения, которые туда сдают воришки. Так, двадцатидвухлетняя медсестра одной из платных медлабораторий Нижнего Новгорода выгребла золотые серьги, кольца, цепочки, часы и монеты у хозяйки квартиры, в которой проживала. Ворованное сдала в ближайший ломбард, выручив порядка 70 тысяч рублей. Хозяева краденых вещей не стали вызывать стражей порядка и сами обошли все ломбарды и нашли в одном из них кольцо. Спустя некоторое время медсестра вытащила ключи от квартиры гостей семьи, съездила туда и там тоже поживилась украшениями и опять отнесла в ломбард. Но на этот раз обворованное семейство уже обратилось в полицию.

Был случай, когда приятель студента одного из нижегородских вузов забрал у него ноутбук и сдал в ломбард. Случайно обнаружив у «друга» квитанцию, хозяин компьютера отправился искать его по адресу, указанному в бумажке, и нашел там свою вещь.

Жалуйтесь!

Если у вас возникли сомнения в добросовестности действий ломбарда, вы можете обратиться в межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу по телефону 434-30-32 или электронной почте kfmpfo@sinn.ru.

Что почем?

Примерный прейскурант в ломбардах за:

— тонкое колечко весом чуть больше грамма 585-й пробы — около 1 тысячи рублей;
— обручальное кольцо 585-й пробы — 2 — 2,5 тысячи;
— серьги — 4 — 6 тысяч рублей;
— браслеты — 6 — 15 тысяч рублей;
— цепочка — 2 — 2,5 тысячи;
— кулончики 585-й пробы — от одной тысячи рублей.

Из досье «НН»

Как у них…

Первые упоминания о подобиях ломбардов появились еще в Древней Греции и Риме. Своеобразные прообразы ломбардов появились в 14 веке в Китае, хотя наиболее приближенные к современным организациям структуры открылись спустя полтора века в Италии в городке Перуджа. Изначально они были фактически благотворительными организациями, в которых можно было получить деньги взаймы без процентов. Эта щедрость была связана с тем, что все ломбарды работали под руководством католической церкви.

Учреждения, ссужающие деньги под залог движимого имущества, появились в XV веке во Франции при Людовике XI. Их стали открывать ростовщики — выходцы из Ломбардии (Италия), что и повлекло за собой такое название этих заведений. К концу XV века ломбарды появились в Германии и других европейских странах, в XIX веке они уже существовали во всех капиталистических государствах и по большей части контролировались крупными монополистами.

…и как у нас

В России борьбу с частным ростовщичеством повела императрица Анна Иоанновна. Монетной конторе ею было велено выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей. Владелец же получал лишь ¼ от их стоимости. А созданный ею же Государственный заемный банк стал выдавать ссуды только под залог драгоценностей и недвижимости. Казенные ломбарды были открыты в 1772 году при Екатерине II как в Москве, так и в Петербурге.

Развитие сети ломбардов на акционерных началах относится к концу XIX — началу XX века. После революции в 1918 году были закрыты все дореволюционные кредитные учреждения. Государственные ломбарды появились вновь лишь в 1922–1923 годах. Они были хозрасчетными учреждениями, входящими в состав предприятий бытового обслуживания и подчиняющимися местным Советам. Основная задача ломбардов заключалась в предоставлении населению возможности за небольшую плату хранить личные вещи в специальных помещениях, а также выдавать ссуды на определенный срок. При этом был установлен предельный размер денежных средств, выдаваемых одному лицу, который зачастую не соответствовал залогу.