Всем нужны деньги, и, пожалуй, каждый из нас время от времени предается сладким мечтаниям, что они когда-нибудь прольются на него шелестящим бумажным дождем. Одних устроил бы такой подарок судьбы в размере нескольких тысяч рублей, другие грезят о миллионах. Мечта о быстрой прибыли приводит одних в МММ и другие пирамиды, в конечном счете оставляя ни с чем. Вторые сами куют свою халяву хитроумными способами, но все равно в итоге оказываются на скамье подсудимых.

 

Ближе к народу

Тридцатилетний житель Городца Михаил С., несмотря на свое незаконченное среднее, испытывал неутолимую жажду бурной деятельности в весьма интеллектуальных сферах, таких как недвижимость и финансы. Он с легкостью входил в доверие к незнакомым людям, а уж облапошить кого-либо из своего круга ему и вовсе не составляло труда.

Объединившись с несколькими такими же ушлыми и алчными деятелями (на юридическом языке это называется организованной группой), Михаил начал щелкать банки как семечки. Всех завязанных в деле участников до конца выявить так и не удалось, но вину костяка ОПГ (Михаила и еще трех женщин) следователи доказать смогли.

И хотя верховодила в шайке дама, роль Михаилу отводилась непоследняя, он был ближе всех к народу. Мужчина подыскивал среди нижегородцев людей с невысоким достатком, которых могла заинтересовать даже небольшая денежная сумма, полученная в качестве вознаграждения. Причем контингент он подбирал соответствующий — без представления о порядке получения кредитов, легко поддающийся убеждениям и обещаниям.

Представившись сотрудником банка, Михаил уговаривал их взять кредит «для третьих лиц». Дескать, заем лишь оформляется на документы счастливчика, за что он получит порядка 10 — 20 тысяч рублей. Основную же сумму необходимо будет отдать ему. Благодетель заверял, что никаких неблагоприятных последствий для согласившегося на «схему» не будет.

Заметим, что среди халявщиков были не только спившиеся и опустившиеся личности, но и просто нуждающиеся в деньгах граждане.

Ролевые игры

Основная схема махинаций была такова. Михаил делал копию с паспорта потенциального заемщика. Затем передавал ее своим подельницам, которые далее готовили пакет поддельных документов, в том числе трудовую книжку с липовой записью о том, что ее владелец работает в такой-то фирме. А также справку о налогах с доходов, в которой указывалось, что жаждущий взять кредит получает приличную зарплату. Аферисты могли представить своего клиента и кладовщиком с зарплатой в 20 тысяч, и начальником отдела продаж с окладом в 35 тысяч.

После всех предварительных формальностей сообщники привозили клиента в банковский офис, где ничего не подозревающий менеджер оформлял ему заветный заем.

Заметим, что перед визитом в банк Михаил заставлял «актера» выучить наизусть свою легенду, ведь обычно перед вынесением решения о выдаче кредита сотрудники банка звонят претенденту и ведут «допрос с пристрастием».

Кроме того, Михаил при необходимости доводил внешний вид своего подопечного до приличного. Бывало, что он выдавал для похода в банк одежду, а то и ювелирные украшения. Ведь суммы, которые они брали в кредит, доходили до полумиллиона.

Получая в итоге на руки 150 тысяч, радостный ряженый выходил из банка и в близлежащем кафе или в машине Михаила отдавал «доброму волшебнику» все деньги, а тот ему на руки отстегивал вознаграждение.

Иногда клиент работал просто за еду. Михаил по окончании всей операции вручал ему пакет с продуктами.

Была и другая схема, в которой фигурировали уже не столь значительные суммы (40 — 70 тысяч). Гражданин оформлял кредит на покупку бытовой электроники в каком-либо крупном магазине. Он оплачивал первый взнос наличными, которые ему давали организаторы. В последнем действии такого спектакля заемщик выходил на крыльцо магазина с телевизором, передавал его комбинаторам и получал свою долю. Как следует из материалов уголовного дела, телевизор аферисты тут же у магазина сбывали кому-либо из прохожих.

Однажды к Михаилу обратилась знакомая его мамы (та приходила к ней в дом погадать на картах). Женщина знала Михаила как приличного и состоятельного человека. Она попросила его помочь оформить ипотеку. Тот согласился, но сказал, что сначала она должна помочь ему, оформив на себя потребительский кредит, взносы по которому ей платить не придется. Та выполнила все точно, как ее проинструктировал Михаил. Однако вскоре женщине начали звонить из банка и требовать возврата денег. Михаил придумывал знакомой различные отговорки, а позже и вовсе пропал.

Сколь веревочке ни виться…

Организаторша кредитного синдиката клепала фальшивки документов у себя дома при помощи компьютера. Таким образом она «трудоустроила» своих подставных заемщиков в десятки организаций.

Другая участница шайки подыскивала банки, предоставляющие кредитные продукты по наиболее выгодным условиям и не имеющие строгой системы проверки лиц, нуждающихся в средствах. Она выясняла порядок оформления кредитов, а также организовывала сбыт товара, оформленного в кредит по подложным документам.

Третьей подельнице в шайке доверили функцию проверки кредитных историй найденных Михаилом заемщиков. Женщина работала в брокерской компании и имела доступ к национальной базе кредитных историй. Брокерские агентства, в частности, помогают в получении кредитов гражданам, у которых возникают трудности, и берут за это определенный процент. Кроме того, родственник женщины работал с одним из банков по заключенному агентскому договору, и присылаемые от него клиенты, как правило, не подвергались дополнительной проверке.

Однако в какой-то момент система дала сбой. В агентство начали звонить представители различных банков и сообщать, что клиенты, поставленные им, неплатежеспособны. После проведения некоторого анализа выяснилось, что невозвратные кредиты числились за клиентами, поставленными Михаилом и его женской компанией. Вскоре хозяйку брокерской компании осудили, и контора закрылась.

Михаилу предъявлено обвинение в шести десятках эпизодов по статье «Мошенничество». Общая сумма, на которую подельники обманули порядка двух десятков банков, составила почти 11 миллионов рублей. В настоящее время две обвиняемые находятся под арестом, остальные под подпиской о невыезде. Следует подчеркнуть, что все члены шайки ранее уже были судимы за мошенничества.

Ольга МАКАРОВА.

(Автор благодарит за помощь при подготовке материала старшего следователя по ОВД СЧ СУ Управления МВД России по городу Нижнему Новгороду майора юстиции Инну Калинину.)