Государство четко определило свою позицию в новом Жилищном кодексе - бесплатного жилья нет! Правда, названы категории населения, которые в принципе могут иметь льготные жилищные кредиты или субсидии. Но заметьте, речь идет лишь о льготном кредите, а не о бесплатном жилье. Еще один существенный момент. Если ваша семья формально подходит под условия действующих льготных программ, но не состоит на учете в соответствующих органах и не признана малоимущей, то рассчитывать вам предстоит только на себя.

С миру по нитке

С чего начать бесквартирной семье, например прописанной у родителей, но проживающей на съемной квартире?
- С внимательного изучения своих собственных доходов и потенциальных возможностей, - считает директор агентства недвижимости "Перспектива" Валентина Капустина. - Соберитесь вместе с родителями, еще раз подтвердите им, что ваша семья станет счастливее и крепче, проживая в собственной квартире. Попросите у них и других родственников помочь собрать первоначальный взнос за жилье. Если необходимо для спокойствия родителей - заключите брачный контракт.
Ищите более высокооплачиваемую работу, какой-то приработок. Главное - постоянно добиваться достижения своей цели. В моей работе были случаи, когда квартиры приобретались с минимальной суммой собственных накоплений плюс средства, взятые в долг у родственников.

Семь раз отмерь... Итебе отмерят

А если нет ни значительных накоплений, ни богатых родственников?
Сегодня газеты и телевидение пестрят всевозможными предложениями кредитов на покупку недвижимости. Появляются все новые и новые банки с разнообразными кредитными продуктами. Правда, все говорят о высоких процентных ставках по банковским кредитам - и рядовой потребитель, и банкир, и депутат Госдумы, и даже президент страны. Но реального их снижения пока не наблюдается. Разобраться и выбрать оптимальную именно для вас кредитную программу - задача не из легких, но это полдела. Надо еще самому как заемщику соответствовать выбранной программе. Соответствовать - значит иметь постоянный, официально подтвержденный источник дохода (зарплата, приработок); некоторые денежные накопления, комнату в коммунальной квартире или общежитии; поручителей, не обремененных кредитами и также имеющих стабильный подтвержденный доход. Это минимальный набор характеристик для получения суммы кредита, достаточной для покупки жилья или первоначального взноса.

А что говорят цифры?

По грубым подсчетам, семья из трех-четырех человек, где есть неработающие дети, с ежемесячным доходом 20 - 25 тысяч рублей, может рассчитывать на сумму кредита 400 - 500 тысяч рублей. Ежемесячные выплаты составят около 8 тысяч рублей. Как будет жить семья на оставшиеся после уплаты кредита деньги - тема другого разговора.
Предположим, что банковский кредит стал первоначальным взносом за новую квартиру. Если будущая квартира приобретается в новостройке, то застройщик обычно дает рассрочку до конца строительства дома, то есть примерно на 9 - 12 месяцев. За это время семья может спокойно продать имеющееся жилье и рассчитаться по графику с застройщиком. Банковский кредит придется выплачивать уже из текущих доходов, то есть зарплаты.
Когда новая квартира покупается во вторичном фонде, отсрочки платежа, как правило, не бывает, за исключением случаев, когда квартиру вам продают близкие родственники или хорошие знакомые. Тогда необходимо внести всю сумму сразу. Где взять деньги? Хорошо, если вы владеете пусть маленькой, но своей недвижимостью, которую можно продать.
Кстати сказать, получить банковский кредит семье с несовершеннолетними детьми, имеющими долю собственности в старой квартире, намного сложней и дороже. Многие банки отказывают в предоставлении кредита таким семьям, так как не выделяют долю собственности несовершеннолетним в новой квартире. Если же банк идет на выделение доли собственности, то риски его повышаются - соответственно растет стоимость кредита.

Любой каприз за ваши деньги

Что такое айсберг, знает каждый. Характеристики этой ледяной глыбы переняли некоторые кредитующие организации (к счастью, не все). "На поверхности" декларируется ну очень небольшой процент за пользование кредитом; такой, который вашей семье по силам. С "подводной" же частью заемщика обычно знакомят мелким шрифтом, и суть ее рассыпана по всему основному документу. Оказывается, вы должны оплатить услуги банка за рассмотрение вашего заявления, за открытие ссудного счета, за ведение ссудного счета и т.д. и т.п. А еще вам окажут дополнительные услуги (естественно, за дополнительную плату!). Например, профессиональная оценочная компания, аккредитованная при этом банке, оценит покупаемый объект недвижимости; партнер банка, агентство недвижимости, поможет продать имеющееся жилье и купить новое. Возьмут с вас плату и за аккредитованную форму расчета или арендуемые сейфовые ячейки. Помогут вам с оформлением и сбором требуемых документов. Как говорится, любой ваш каприз за ваши деньги. Подготовила Вера КАЛИНЫЧЕВА.

Внимание!

Дорогие читатели, у многих из вас есть свои поучительные кредитные истории. Поделитесь своим опытом с теми, кто еще только собирается сделать самую дорогую покупку в своей жизни - покупку недвижимости! Ждемваших звонков по телефону 19-67-36.

Что нужно знать, решая жилищный вопрос

* Вы имеете право встать на учет по улучшению жилищных условий в органах местного самоуправления, если общая площадь по месту регистрации не более 10 квадратных метров на человека, а также если ваша семья будет признана малообеспеченной.

* Цена за квартиру растет постоянно. В марте прошлого года стоимость однокомнатной квартиры общей площадью 45 кв.м в новом панельном доме на одиннадцатом этаже с одной лоджией в юго-западной части Автозаводского района составляла чуть более 825 тысяч рублей. В феврале текущего года за точно такую же квартиру в доме-близнеце, расположенном в этом же микрорайоне, срок сдачи дома в эксплуатацию - IV квартал 2007 года, платили уже 1 498 875 рублей.

* Процентная ставка - это плата за пользование кредитом. Величина ставки зависит от размера кредита, срока погашения, степени риска банка, предоставляющего кредит. И, конечно же, от соотношения спроса и предложения на эту услугу.

* Рекламируемые банками низкие процентные ставки, возможно, и существуют, но только для идеального клиента - с высоким и очень высоким ежемесячным доходом, собственника многих объектов недвижимости, кредитуемого на короткие временные сроки. Рядовым клиентам необходимо интересоваться у менеджеров банка, какие еще платежи придется вносить кроме процентной ставки. А потом их суммировать и подсчитать реальную переплату, которую придется выложить из собственного кармана.

* Все предлагаемые для подписи документы внимательно прочитайте. В них не должно быть для вас непонятных формулировок и невыясненных вопросов. Обязательно поинтересуйтесь о своих действиях в случае невозможности по уважительным причинам (болезнь, потеря работы) вносить текущие платежи.