Эта история произошла с жительницей Дзержинска. Ей сломали замок на входной двери квартиры и написали на стенах подъезда оскорбления в адрес бывшей хозяйки квартиры, за которой числился долг. Иные из нижегородцев, оказавшиеся под прессом коллекторов, считают, что с дзержинкой поступили еще достаточно мягко.

• Фактор вины

В Нижнем Новгороде сотрудники агентства по взиманию долгов три года "прессовали" семью, которая вообще не брала никаких кредитов. Другая нижегородская семья пожаловалась на коллекторов, которые угрожали изнасилованием девочки, хотя долг банку должна была выплатить ее тетя. В итоге напуганным родственникам пришлось увезти 12-летнюю девочку из города.
В августе прошлого года из-за суммы в 25 тысяч рублей коллекторы фактически отправили на больничную койку оставшуюся без работы нижегородку Елену Винникову, посоветовав ей идти на панель, чтобы расплатиться с долгами. Однажды, когда она вернулась домой, то обнаружила, что входная дверь в ее квартиру вскрыта, а внутри ее орудуют два коллектора, делая вид, что описывают ее имущество. Закончилось все тем, что один из незваных гостей ударил хозяйку в грудь в ответ на ее угрозу позвонить в полицию. Она упала, ударившись головой о железную полку для обуви, а потом о дверь и потеряла сознание. Впоследствии в больнице она пролежала одиннадцать дней с диагнозом "сотрясение мозга".
В начале нынешнего года нижегородец Максим З. попал под прессинг коллекторов за то, что его брат, активировавший кредитную карту и не рассчитавшийся с банком, уехал в другой город. Устных "внушений", которые спецы по выбиванию долгов адресовали его родственникам, оказалось недостаточно. В Интернете появился фейковый аккаунт, на котором периодически появлялась информация о "злостных неплательщиках", в которые записали совсем неповинных людей. Терпение нижегородца лопнуло после того, когда в Сеть выложили фотографию, на которой он был запечатлен с маленькой дочкой. Мужчина доходчиво объяснил зарвавшимся "вышибалам", что они переступили черту закона, за которой наступает нешуточная уголовная ответственность и пообещал обратиться в прокуратуру. Предупреждение подействовало: аккаунт из Сети вскоре исчез…
Впрочем, большинство нижегородцев, на которых коллекторы объявили охоту, предпочитают в правоохранительные органы не обращаться, хотя те не очень церемонятся с выбором средств и методов выбивания долгов. Психологи объясняют это "фактором вины", которым оказываются подвержены люди, в силу каких-либо обстоятельств не исполнившие свой гражданский долг. В полицию такие люди стараются не обращаться и терпеливо сносят и оскорбления, и угрозы в свой адрес. Не случайно в информационной базе нижегородской полиции не значится ни одного возбужденного в отношении коллекторов уголовного дела. Тихому террору, похоже, торжествовать осталось немного.

• В судебном порядке

Чашу терпения российских законодателей и общественности переполнил вопиющий случай, происшедший недавно в Ульяновске, где так называемый черный коллектор, выколачивая из старика долги перед микрокредитной организацией в сумме 4 тысячи рублей, пытался сжечь его дом, бросив в окно бутылку с зажигательной смесью. "Коктейль Молотова" попал в кроватку со спящим двухлетним мальчиком и вызвал пожар. К счастью, 56-летний дед карапуза в это время не спал, поэтому торопливо стал тушить пламя. Тем не менее в результате происшествия значительные ожоги получили и хозяин дома, и его маленький внучек.
ЧП в Ульяновске стало резонансным и заставило законодателей обратить внимание на законопроект о коллекторской деятельности, принять который пытаются уже на протяжении пяти лет. Очередной такой законопроект был внесен в Госдуму 19 января. Авторы документа - группа депутатов от фракции ЛДПР - предлагают вообще запретить коллекторскую деятельность и ввести миллионные штрафы за переуступку долгов.
С другой законодательной инициативой - проектом поправок к Закону "О потребительском кредите (займе)" - выступили депутаты Законодательного собрания Санкт-Петербурга чуть раньше. В нем народные избранники предлагают думцам внести поправки в статью 15 закона, которая регулирует особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности.
В этой статье, в частности, перечислены способы истребования долга с заемщика кредитором или юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор. К таким мерам относятся телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения и СМС. Парламентарии предлагают исключить указанную статью как стимулирующую рост преступности и вызывающую нарушения прав и свобод граждан.
Петербургский депутат Виталий Милонов в этой связи заметил, что сейчас все мы, к сожалению, можем наблюдать, как деятельность коллекторов становится все более циничной и антигуманной, причем вне зависимости от размера долга. Милонов сообщил, что ему доподлинно известно о случаях, когда сотрудники этих "финансовых учреждений" самым грубым образом требовали с пожилых людей, участников Великой Отечественной войны, блокадников вернуть долг в размере 300 - 600 рублей.
Питерский законопроект предлагает внести в Гражданский кодекс РФ поправки, обязывающие кредиторов предъявлять требования к заемщикам о возврате задолженности, возникшей по договорам потребительского кредита (займа) только в судебном порядке.
Сообщается, что с учетом позиции Совета Федерации один из этих двух законопроектов может быть принят за основу для введения временного ограничения работы коллекторских компаний. Правда, для этого документ придется существенно доработать. Поэтому обсуждение проекта федерального закона "О коллекторской деятельности в Российской Федерации" продолжается на официальном сайте Совета Федерации, где всяк желающий может высказать свое мнение об этой инициативе и текущей ситуации с работой коллекторов.

• Действуют по закону?

Коллекторский бизнес в свете громких дел, которые периодически притягивают общественное внимание, у того же общества ассоциируется как криминальный. С этим категорически не может согласиться директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. По его мнению, их работа имеет правовые основы - это № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также Гражданский кодекс и другие.
- Права коллекторов на осуществление взыскания неоднократно подтверждены Верховным судом РФ и судами общей юрисдикции, где коллекторы выигрывают около 95 процентов дел. Крупнейшие банки страны вполне официально проводят тендеры по выбору коллекторских агентств, - сообщает он.
По мнению Бориса Воронина, сегодня говорить о незаконности деятельности коллекторов - это вводить в заблуждение должников, которые потом проигрывают суды и подвергаются гораздо более некомфортному принудительному судебному взысканию и оплате не только долга, но и судебных издержек.
Кстати, как "НН" сообщили в пресс-службе Главного управления МВД России по Нижегородской области, в 2015 году в нашем регионе было возбуждено 11 уголовных дел по статье 177 УК РФ, карающей за злостное уклонение от кредиторской задолженности. В настоящее время все эти дела расследованы и материалы направлены на рассмотрение в суд.
По мнению Бориса Воронина, если отменить сейчас действие Закона "О потребительском кредите (займе)", как предлагают депутаты, то фактически взыскатели получат возможность работать без ограничений, которые предусмотрены в нем. Например, без запрета на ночные звонки и контакты, который действует сейчас.
Кроме того, отметил эксперт, на коллекторские агентства приходится только 30 процентов объемов взыскания. Семьдесят процентов взыскивают сами кредиторы - банки и микрофинансовые организации, тоже допуская при этом нарушения. И запрет или ограничение деятельности коллекторских агентств никак не улучшит деятельность по взысканию кредитов.
Как считает эксперт, и криминальная составляющая коллекторского бизнеса сильно преувеличена. По данным Генеральной прокуратуры РФ, в год заводится около 100 уголовных дел на коллекторов.
Нижегородский адвокат Камо Арутюнян тоже считает, что коллекторская служба необходима для работы финансовых учреждений нашей страны. Если ее запретить как институт взимания долгов с юридических лиц, то может рухнуть вся финансовая система государства.
- Не могу я согласиться с эмоциональными высказываниями некоторых известных политиков, которые называют работу всех без исключения коллекторов рэкетом, вымогательством, - говорит адвокат. - На самом деле нормальные представители этой службы возвращают деньги организациям-заимодавцам, а не кладут их к себе в карман и делают это законными способами. Но чего греха таить, встречаются и такие, что используют уголовно наказуемые методы. Подпадают эти деяния чаще всего не под ст. 163 УК РФ ("Вымогательство"), а под ст. 330 УК РФ ("Самоуправство с угрозой или применением насилия"), максимальные санкции по которой - до пяти лет лишения свободы. Поэтому называть коллекторов "узаконенными рэкетирами", на мой взгляд, все же не верно.

• Кризис способствует

- Коллекторские агентства, как в старину на Руси ростовщики, сегодня приобретают задолженности у кредиторов, которые не смогли взыскать их самостоятельно, - рассказывает оперативник отдела по борьбе с экономическими преступлениями нижегородской полиции Сергей Краснов (данные по просьбе собеседника изменены). - Кредиторами выступают, как правило, финансовые организации или крупные торговые сети. Они отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности. Разница между полученной суммой и полной стоимостью долга списывается как потеря. Агентства, которые владеют долгом, чаще всего подключаются к его возврату на ранней стадии просрочки. Считается, что в это время есть наибольшая вероятность разрешения конфликта с наименьшими затратами сил и времени.
По словам оперативника, бывает и такое, что коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором по другой схеме - без заключения договора о выкупе задолженностей. По ней должник по-прежнему выплачивает свою задолженность организации-кредитору, а коллекторское агентство получает вознаграждение в виде заранее оговоренного процента от общей суммы собранного. Иногда она составляет от 10 до 50 процентов, хотя чаще всего - от 15 до 35.
Сегодня социально-экономическая ситуация способствует тому, что долги предприятий и населения перед финансово-кредитными учреждениями только растут. Если 2014 год банковский сектор в Нижегородской области завершил с объемом задолженности физических лиц 19 миллиардов рублей, то к декабрю прошлого года эта цифра возросла до 24 миллиардов. Число исполнительных производств по просроченным долгам кредитным учреждениям за тот же период увеличилось с 65 до 73 тысяч, или на 12 процентов. Из-за проблем с долгами свыше 30 тысяч жителей Нижегородской области в 2015 году не смогли выехать за рубеж.
По данным арбитражного суда Нижегородской области, к ним поступило 942 заявления о признании должника банкротом. Среди них 87 заявлений в отношении граждан, 105 - в отношении индивидуальных предпринимателей, четыре - в отношении сельскохозяйственных организаций.
По итогам рассмотрения этих заявлений в 2015 году суд признал банкротом и открыл конкурсное производство в отношении 287 должников.
Увы, тот факт, что противоправные действия "заплечных дел мастеров" по выбиванию долгов не стали предметом разбирательства правоохранительных органов, как раз и способствовал формированию негативного образа коллектора. Таких специалистов не готовят в учебных заведениях, им не требуется лицензия.
В Интернете полно объявлений о найме на работу коллекторов. Привлекает и хорошая по нынешним временам зарплата: в Нижнем Новгороде она в среднем составляет свыше 30 тысяч рублей. Зависит она от результативности действий такого специалиста: на установленный оклад "капают" проценты от возвращенных банку сумм. В этом случае все средства хороши, чтобы заработать…
Константин ШИШАРИН. Фото nnm.me.

• Справка "НН"

Понятие коллекторского агентства (от англ. сollection - сбор) пришло к нам из США. Первые коллекторские агентства в России создавались в 2004 году как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств.

• А как у них?

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечении 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договоры либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20 процентов от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года.
Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности:
- недопустимость угроз в адрес должника;
- недопустимость физического и психического воздействия;
- недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике;
- недопустимость звонков в ночное время и т.д.
Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. Коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России.
Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств для того, чтобы получить доступ к банковскому сектору.