Она позволит сэкономить средства и решить финансовые проблемы

Помните, как в "Золотом ключике" лиса Алиса и кот Базилио посоветовали Буратино "инвестировать" денежные средства, зарыв их в землю на Поле Чудес в Стране дураков? Как копить и хранить свои кровные, чтобы при этом не остаться с носом?

Пересмотреть приоритеты

Время сейчас, как, впрочем, всегда в нашей стране, непростое: задержки по заработной плате, сокращение штатов, рост цен на товары и ЖКУ... Поэтому очень разумно откладывать что-то на черный день. Далеко не каждый может позволить себе купить с зарплаты автомобиль, стиральную машину или даже зимнюю куртку. Можно, конечно, взять кредит в банке. Но тогда придется выплатить помимо собственно суммы долга еще и проценты. А потом длительное время тянуть этот хомут. Есть и другое решение этого вопроса - накопить нужную сумму. Но как правильно это сделать?

Сначала нужно определиться, на какие цели вы копите деньги и какая сумма приблизительно нужна. 

- Советую пересмотреть свои приоритеты тем, кто собирается копить деньги на супермодную одежду и дорогущие гаджеты, - замечает Оксана Демченко, психолог. -  Лучше поработать над собственной самооценкой, чтобы она не зависела от дорогих безделушек. Другое дело, если человек откладывает деньги на образование или повышение квалификации - это похвально. Можно понять и тех, кто "стяжательствует" во имя детей, для улучшения своих жилищных условий или даже ради покупки бытовой техники. А вот тех, кто мечтает о мобильном телефоне за 20 - 30 тысяч рублей, я, если честно, не понимаю и порекомендовала бы им обратиться к психиатру.

И все же… Как скопить нужную сумму? Для начала эксперты советуют подсчитать свои доходы и расходы. Тогда и откладывать станет намного легче.

- Не обязательно вести домашнюю бухгалтерию с помощью Excel или специальных компьютерных программ, - поясняет Александр Козлов, экономист. - Тут достаточно простого листа бумаги, а лучше блокнота, если заветная сумма достаточно велика. В нем нужно вести учет всем поступлениям и тратам денег, чтобы определить количество свободных средств. Вот от этой цифры и надо танцевать. Кстати, в перечень расходов нужно заложить непредвиденные траты: примерно 3 - 5 процентов от заработка. Мало ли что может случиться.

После того, как вы определили эту самую "свободную" сумму, нужно задаться вопросом: какую ее часть вы готовы откладывать, а не спускать на всякие в общем-то "ненужности". Кстати, специалисты рекомендуют копить никак не меньше 10 процентов от регулярного дохода и 50 процентов - от непредвиденных доходов (наследство, выигрыш в лотерею, найденные деньги и т.д.).

- Однако, как бы вам ни хотелось побыстрее накопить нужную сумму, не стоит экономить на здоровье и качественном питании, - рекомендует Оксана Демченко. - Не отказывайтесь полностью и от радостей жизни - это может вызвать депрессию. Именно небольшие удовольствия - встречи с друзьями, праздники, пикники или походы на концерт любимого исполнителя - помогают оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.

В то же время следует подумать над тем, как сократить такие обязательные статьи расходов, как коммунальные платежи, мобильная связь, Интернет, бензин или проезд в общественном транспорте. Считается, что если поужать такие траты, то можно высвободить около 25 - 30 процентов своего бюджета.

Не вводите себя в искушение

Самый очевидный способ накопить деньги - положить их в банк. Только предварительно  не поленитесь проанализировать процентные ставки по депозитам разных банков. Именно депозит, открытый на 6 месяцев или один год без права досрочного расторжения, поможет вам не растратить их раньше времени. Банки часто проводят разные акции, в ходе которых предлагают повышенные ставки по депозитам.

Кстати, открытие сберегательного вклада, с которого деньги можно снять в любой момент, - одна из главных ошибок потенциальных накопителей. Особенно если вы склонны делать необдуманные покупки.

И еще, намереваясь положить свои дензнаки в банк, учитывайте, что начисленные на них проценты в большинстве своем даже не перекрывают уровень инфляции и все время уменьшаются.

Чтобы не вводить себя в искушение, стоит также отказаться от кредитных карт. В продуктовые магазины лучше не ходить голодными. И вообще: собираясь в магазин, составьте список покупок и старайтесь его придерживаться. При этом нужно бороться с соблазном купить пятый флакон шампуня, даже если он продается с 30-процентной скидкой. 

Говорят, очень полезно (и практично) делать паузу между возникновением желания что-нибудь купить и его реализацией. Возможно, через пару часов вы уже "охладитесь" и понравившаяся вещь уже не будет для вас такой желанной.

- Моя подруга всегда сначала примеряет в магазине одежду, просит отложить для нее понравившиеся вещи и только через пару дней, если желание купить не прошло, приходит за покупкой. Это сберегло ей кучу денег и нервов, - рассказала как-то в одном из интервью писательница Евгения Шацкая.

Экономия, как известно, должна быть экономной. Захотели купить плазменный телевизор с большим экраном - не поленитесь воспользоваться Интернетом. Возможно, там вы найдете в точности такой же за пол- или даже треть цены. Ну и что, что им несколько месяцев попользовались...

Прежде, чем потратиться на покупку, спросите себя, сколько часов вашей работы это стоит. Даже на отъявленных транжир это действует, как холодный душ, и средства преспокойно отправляются на счет в банке, а не тратятся на ерунду. Деньги копить легче, когда вы целиком и полностью осознаете, сколько усилий вам стоило их заработать.

В идеале вашей денежной "подушки безопасности" должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений.

Хорошо иметь домик в деревне

Если у вас уже накопилась хорошая сумма денег, пора подумать над тем, как их правильно инвестировать. Пусть они не просто лежат, но и приносят доход.

В идеале - купить недвижимость. Только мало кто может себе это позволить. Цены на нее высоки. Доход может принести любое жилье, коль скоро сдавать его в аренду. В случае необходимости его всегда можно продать. То же самое касается и гаражей. Сейчас, как и прежде, найдется немало желающих арендовать "машинный домик" хотя бы под склад для хранения товара. С каждым годом все больше желающих снять на месяц-другой дачный или деревенский домик.

Как вариант, деньги копить можно и в антиквариате. Однако в этом случае, скорее всего, потребуется помощь и консультации экспертов, которым надо будет заплатить. Если хотите держать сбережения именно в таком виде, необходимо также изучать современные тенденции в мире искусства и музейного дела.

А вот какие советы "стяжателям" дает Дэвид Блэйлок, мировой специалист по финансовому планированию:

- Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты, и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать. В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину. Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: "на дом", "на отпуск", "на образование ребенку". Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.

Арина ОГУРЦОВА.

Комментарий

Георгий ГРЕЧИН, управляющий банком ВТБ24 в Нижегородской области:

- Самостоятельно методично откладывать каждый месяц определенную сумму сложно даже с психологической точки зрения. Поэтому банки стали предлагать новый инструмент для сохранения средств наших клиентов - накопительный счет. Это удобный способ накопления и одновременно свободного распоряжения средствами.

Что же касается вкладов и их пропорций по валютам, есть универсальный способ - диверсификация портфеля сбережений (раскладка на разные сроки в разных валютах). Можно сложить его из длинных вкладов, отвечающих за более высокую доходность, и коротких. Это будет логично, так как при длинном депозите и его досрочном извлечении ставка уменьшается, накопленные проценты сгорают. Также есть распространенная формула: часть хранить в евро, часть - в долларах, часть - в рублях.

Что касается вложения в драгметаллы и ценные бумаги, то этот инструмент, если не заниматься профессионально операциями на финансовом рынке, оправдывает себя на длительных сроках вложения, а также как способ дополнительной диверсификации сбережений.

Самое главное, нужно понимать, что сбережения/накопления для большинства - это не способ зарабатывания денег. Основная задача - сохранить реальную стоимость и догнать инфляцию.