Только благодаря жилищному кредиту семья Лебедевых сумела купить квартиру в новостройке и перебраться из Борского района в Нижний Новгород. Однако рассчитываться по кредиту им предстоит ближайшие пять лет, во многом ограничивая себя. Другим нижегородцам приобретение квартиры на заемные средства может обойтись дешевле: специалисты утверждают, что наметилась тенденция снижения ипотечных ставок.

За ценой постоят

— В среднесрочной перспективе годовой объем выдачи ипотеки возрастет в два раза, а ставка по ипотечным кредитам станет однозначной уже в начале следующего года, — утверждает генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник.
Снижение ипотечной ставки делает жилье более доступным. По наблюдениям экспертов, только один процент снижения ее дает увеличение спроса на рынке жилья в Нижнем Новгороде на целых 10 процентов. Начиная с марта этого года ставка потеряла порядка двух пунктов, хотя значительного прироста спроса на жилье это все же не дало.
Минимальные цены, заявляемые банками за кредиты, составляют сегодня 9,9; 10; 10,4 процента. По данным АИЖК, средняя по региону ипотечная ставка составляет менее 11,5 процента, и тенденцию ее дальнейшего снижения будет определять ключевая ставка рефинансирования Центрального банка РФ, которую его глава Эльвира Набиуллина снижает весьма осторожно.
— Снижение ставок ипотечного кредитования продиктовано борьбой банков за клиентов. Но этот фактор не может существенно повлиять на увеличение объема строительства жилья, — в свою очередь, считает директор департамента строительства администрации Нижнего Новгорода Юрий Щеголев.
Городская власть пытается стимулировать строительство квартир тем, что разрешения на строительство домов выдает без проволочек. Однако в прошлом году многие застройщики не стали торопиться с их освоением, так как у них имеется нереализованный жилищный фонд. Но и снижать цены на него многие не хотят, отбивая у населения желание решать свои жилищные проблемы, в том числе и за счет ипотеки.
Как считает Юрий Щеголев, низкие доходы граждан даже под минимальные процентные ставки делают ипотеку непривлекательной.

На уровне развитых стран…

На 1 января текущего года задолженность нижегородцев банкам составила 208 миллиардов рублей, в том числе по ипотеке — 88,6 миллиарда, или 42 процента общей задолженности. Для сравнения: в предыдущие годы долги по ипотеке не превышали 15 процентов. Ипотечные кредиты вытесняют потребительские и автокредиты, и по этому показателю Россия приближается к развитым странам, где доля ипотеки составляет более 50 процентов, отмечает руководитель филиала одного из банков Николай Русов.
Но насколько уместно такое сравнение в условиях, когда в таких странах ипотечный кредит можно взять под 2 — 3 процента, а доходы на душу населения там на порядок выше?
Свидетельством того, что, решая свои жилищные проблемы, населению «не до жиру», является то, что абсолютное большинство выданных ипотечных кредитов приходится на вторичное жилье — 75 процентов и только 25 процентов приходится на «первичку», тогда как еще в 2016 году на новостройки приходилось 28 процентов таких займов.
Нижегородцы больше покупают однокомнатные и двухкомнатные квартиры. Свыше трех комнат квартиры уже пользуются ограниченным спросом, и застройщики вынуждены на них снижать цены.
Тем не менее потеря клиентов, которую год назад ощущали банки, начинает восполняться с ликвидацией последствий кризиса. Снижение ставок ипотеки тоже, кстати, свидетельствует о том, что преодолевается тенденция спада в экономике.

Александра МАХЛИНА.
Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.

• Цифры

По данным Главного управления ЦБ по Нижегородской области, в период с января по апрель 2017 года ипотечных кредитов было выдано населению на сумму 12,4 миллиарда рублей, что на 8,3 процента больше аналогичного периода прошлого года. При этом общая задолженность по ипотеке составила 90 миллиардов рублей. В указанный период текущего года было выдано 6128 кредитов на сумму 9 миллиардов 625 миллионов рублей.

• Между тем

В 2016 году нижегородцы брали в среднем 1695 ипотечных кредитов в месяц, в 2017-м — 1532.