К 38-летней жительнице Нижнего Новгорода Надежде Лоскутовой от одного из крупнейших банков поступило выгодное предложение: воспользоваться сезонными скидками и под относительно невысокие проценты взять кредит на отпуск на сумму 150 тысяч рублей. «Вот оно и решение проблемы!» — решила нижегородка.

Щелкнула по калькулятору

Семья Лоскутовых относится к тем россиянам, кто свято верит во все, что отпечатано на бумаге и заверено печатью. Тем более что недавно они уже удачно воспользовались выгодным предложением: не платить сразу в двух местах квартплату — в городской квартире и на даче, если на время отпуска они все равно живут в ней. Своевременно написав соответствующее заявление в свою управляющую компанию, супруги приложили к нему все необходимые документы, и им, естественно, пошли навстречу. И Надежда очень обрадовалась банковскому предложению. Посидев с калькулятором в руках, она прикинула: за предложенные 150 тысяч рублей их семье можно взять горящую путевку на недельный тур в Грузию по стоимости всего 20 тысяч рублей на одного члена семьи.
А можно за 39 150 рублей на человека отправиться из Москвы на семь дней на Мальту или за 31 тысячу рублей — в Иорданию.
Однако Георгий, который вышел на неполную пенсию из системы МВД после достижения 20-летней выслуги, из-за чего сейчас вынужден продолжать работу в охранной структуре, сразу не разделил радости своей супруги. Наваливать на бюджет своей семьи кредит в то время, когда Надежда, работая в одной из частных типографий областного центра, зарплату не получала еще с апреля этого года, на его взгляд, просто глупо.
К тому же с начала лета Надя ушла в очередной неоплачиваемый отпуск. На это время она вместе с Георгием уехала к себе на дачу в деревню. При этом супруги забрали с собой еще и больную безработную дочь, а также отца-пенсионера.
Так кто прав в сложившейся ситуации — Надежда или Георгий? С этим вопросом мы обратились к финансовому аналитику Илье Кузнецову из Нижнего Новгорода, работающему сейчас в одной из кредитных организаций столицы.
— Я однозначно принимаю сторону Георгия, который совершенно правильно считает: им не следует добровольно попадать в кабалу к банку. Небольшие пенсии Георгия и отца Надежды плюс такой же приработок главы семьи (охранником сегодня много не заработаешь) свидетельствуют о крайне низких доходах Лоскутовых. А если добавить к этому вынужденное отсутствие занятости у дочери и надвигающееся — у матери, то какой им отпуск за границей, о чем это вы?
По словам Ильи Сергеевича, недельный отпуск пролетит так, что оглянуться не успеешь. А затем, когда все удовольствия останутся позади, впереди окажутся долгие месяцы расплаты с банком. Скорей всего, семья не только скоро забудет об отдыхе за границей, но и горько пожалеет о своей авантюре, столкнувшись с прозой жизни.
— Но это только для этой конкретной семьи, — продолжает Кузнецов. — Для всех остальных нижегородцев замечу: в нашей жизни всякое бывает. И иногда кредит на отдых может оправдывать себя, когда вы заработались до такой степени, что это сказывается на плодах вашей трудовой деятельности. То есть вы стали настолько рассеянны, что делаете досадные ошибки. И когда отдохнете, возможно, сможете трудиться уже полноценно и скорее решите все свои денежные проблемы, если таковые имеются.

Лучше не влезать

Но у Лоскутовых явно не тот случай, когда игра стоит свеч и можно влезть в долги из расчета, что, хорошо отдохнув, вся семья так активно возьмется за дело, что все окупится сторицей, продолжает наш эксперт. В их конкретном случае кредит на отпуск абсолютно не оправдан. Подавляющее число финансовых аналитиков советуют вообще не брать кредитов на отпуск, и наш эксперт — один из них. Если позволяют финансы, выгоднее постепенно накопить на путешествие и не влезать в долги.
Любые кредиты имеют смысл только в том случае, если вкладываешься в недвижимость — в приобретение квартиры, дома в деревне и т. д. Либо в реализацию семейного бизнес-плана для удачного бизнес-проекта. Когда имеется надежда на то, что с покупкой того же трактора или нескольких станков для производства тех же красочных полиэтиленовых пакетов ваше финансовое благополучие изменится кардинально. Но и в таком случае отдых за границей может подождать.
А вообще наш эксперт посоветовал Лоскутовым приучать членов своей семьи к строгой финансовой дисциплине. Дочери подыскать посильную работу, матери сменить работу — уйти из частной типографии, если та на грани банкротства. Возможно, сможет внести свою лепту в общее финансовое благополучие своей семьи и дедушка, устроившись куда-либо тем же сторожем или дворником.
Но тогда уж, если твердо решили, что какой-то процент от суммы семейных зарплат должен убираться в сундук или на счет в банке на зарубежное путешествие, то уже ни при каких обстоятельствах не идти на попятную. А то, знаете ли, человеку всегда чего-то хочется именно сейчас, а не когда будут деньги. Такой вариант должен быть полностью исключен.

Константин ШИШАРИН.
Фото wordpress.com.

• Кстати

Потребляем с умом

Целевые кредиты на отдых российские банки предлагают достаточно редко. Чаще можно взять обычный потребительский кредит из серии «на неотложные нужды». Но в любом случае необходимо внимательно изучать условия разных банков — как по целевым, предназначенным для отдыха, так и по обычным потребительским кредитам — и выбирать тот, что выгоднее. При выборе этой схемы для вас имеется один ощутимый плюс — вы не привязаны к конкретной турфирме, можете обойтись без нее. Впрочем, и здесь имеется свой минус: банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней. Поэтому все тщательно просчитайте по времени, прежде чем воспользоваться горящей путевкой.

• Между тем

С кем же по пути?

Чтобы тем, кому это по карману, приобрести путевку с минимальными издержками, Илья Кузнецов советует исходить из четырех возможных вариантов решения. Сначала можно выбрать путевку, а кредит оформлять уже в офисе турфирмы под конкретный вариант путешествия. Такая схема ваших действий практически та же, что и при покупках в кредит, например в магазинах бытовой техники. И плюсы с минусами тоже похожие. Плюс — только один: деньги вы сможете получить относительно быстро, что называется — не отходя от кассы. А вот минус достаточно серьезный: за такой «молниеносный» кредит вы значительно переплачиваете по сравнению с тем кредитом, который могли взять непосредственно в банке. Однако условия займа обычно представлены, как правило, одним пунктом — можно выбрать только срок, за который вам предстоит вернуть этот долг.

• В тему

Время и деньги

Финансовым аналитикам известен случай, когда в рамках «кризисной акции» у одного из банков срок рассрочки достигал 12 месяцев. Это, безусловно, выгодно. Но здесь особенно следует остерегаться подвохов и внимательно читать условия пользования картой рассрочки.
Иногда рассрочка распространяется только на первую покупку. То есть вы, приобретя что-то дополнительно (заказали авиабилеты, а через некоторое время — отель), можете с ней попасть впросак. Поэтому нужно заранее убедиться в том, что ваша рассрочка будет работать по условиям обычной кредитной карты.
Сегодня банки выпускают кредитки с большим льготным периодом — это может быть 50 — 60 и даже 100 дней. Смысл такого периода тот же, что и у беспроцентной рассрочки. То есть если вы вернете деньги, уложившись в этот период, проценты платить не будете. Этот вариант может быть выгодным в ситуации, когда за отдых надо заплатить заранее, а отпускные выдадут только перед самым отъездом. Но рассчитывать надо именно на безналичную форму оплаты. За снятие налички с кредитной карты в банкомате банк возьмет проценты.