Банковский вклад - наименее рисковый метод инвестирования денежных средств. Он подойдет тем гражданам, которые предпочитают получать пусть и невысокий, но гарантированный доход на собственный капитал.
Все вклады можно разделить на две большие группы: до востребования и срочные. Открыв вклад до востребования, вы получаете возможность сохранять деньги на личном счете, пополнять этот счет в любое время и по первому требованию получить часть денег или всю сумму на руки. Казалось бы, идеальный вариант. Однако банку из-за возможности отзыва средств в любой момент такой вид вклада не очень выгоден, поэтому процентные ставки по вкладам до востребования минимальны. Обычно они варьируются в диапазоне от 0,2 до 1 процента годовых. Понятно, что такая доходность не сбережет ваши средства от инфляции. Обычно вклады до востребования открываются для отправки и получения денежных переводов или для временного хранения свободных средств, которые могут понадобиться в любую минуту.
Другое дело - срочный вклад. Тут выгодных предложений несравнимо больше. Срочные вклады потому так и называются, что открываются на определенный срок. Обычно это 3, 6, 9, 12, 18, 24 или 36 месяцев. Чем больше срок, на который вы готовы отдать банку деньги, тем выше процентная ставка. Конечно, за вами остается право на получение денег по первому требованию, однако в таком случае банк посчитает доходность по ставке вклада до востребования. И не важно при этом, сколько времени осталось до истечения срока договора: один день, неделя или полгода.
Срочные вклады также делятся на несколько видов. При стандартном срочном депозите проценты по вкладу начисляются по окончании срока на отдельный счет до востребования. Условно говоря, положив 100 тысяч рублей на 1 год под 11 процентов годовых, через 365 дней вы сможете забрать 111 тысяч рублей (100 тысяч рублей с основного счета и 11 тысяч рублей со счета до востребования). Иная схема начисления процентов у вкладов с капитализацией. Они функционируют так: раз в месяц или раз в квартал банк начисляет проценты на основную сумму и прибавляет их к вкладу. В следующем месяце или квартале проценты будут начислены не только на сумму первоначального взноса, но и на начисленный доход за прошлый отчетный период. Например, вы открыли депозит с ежеквартальной капитализацией на сумму 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Через 3 месяца банк начисляет проценты и плюсует их к 100 тысячам рублей (получаем 100 тысяч рублей + 2,5 тысячи рублей = 102,5 тысячи рублей). Еще через 3 месяца банк начисляет проценты на сумму 102,5 тысячи рублей, и так далее до окончания срока договора. В результате вы получаете на руки денег больше, чем в первом варианте (при начислении процентов по окончании срока депозита).
Еще один вид вклада - мультивалютный. Он позволяет вам одновременно открыть счета в различных валютах и свободно перераспределять деньги между ними до истечения срока договора. Это выгодно в том случае, если одна из валют начинает быстро дешеветь. Тогда вы можете спокойно перевести деньги на счет в другой валюте и сохранить сбережения.
Все срочные вклады также различаются по возможности внесения и снятия средств. В некоторых вкладах вы можете снимать деньги, оставляя на счете некий неснижаемый остаток, в других снимать деньги со счета до истечения срока договора нельзя вообще. Вносить на счет дополнительные деньги также можно будет с ограничениями. В каких-то банках это ограничения на объем довложения, в других вы можете докладывать деньги лишь в течение нескольких месяцев, в третьих есть и то и другое.
Александр ТРУХИН.

Максимальные ставки по вкладам в нижегородских банках (проценты годовых)
Банк Вклады в рублях Вклады в долларах США Вклады в евро
Первый республиканский банк 19 11 11
Радиотехбанк 19 7 5,5
Эллипс-банк 18,5 5,5 5,5
Химик 18 9 8,5
Абсолют-банк 18 8 8
Нижегородпромстройбанк 17 8 8
Волго-Вятский банк Сбербанка России 14,5 5,25 6,1

Между тем
Первые лица отчитались о доходах
Президент России Дмитрий Медведев отчитался перед налоговыми органами о своих доходах за прошлый год и имущественном положении, а также о доходах членов своей семьи.
Согласно справке за период с 1 января 2008 года по 31 декабря 2008 года доход президента Российской Федерации по основному месту работы составил 4 139 726 рублей. В российских банках у Дмитрия Медведева девять счетов, на которых находится в общей сложности 2 818 780,8 рубля. Кроме этого, Дмитрий Медведев совместно со своей супругой Светланой Медведевой владеет квартирой в России площадью 367,8 кв. м. Также президент владеет на условиях аренды земельным участком площадью 4700 кв. м.
У Светланы Медведевой, согласно справке о доходах, имеется один счет в российском банке на сумму 135 144,05 рубля. Она владеет легковым автомобилем "Фольксваген Гольф" 1999 года выпуска и двумя машино-местами общей площадью 32,5 кв. м.
Несовершеннолетний сын президента Илья Медведев с 1 января по 31 декабря прошлого года доходов не имел, имущества, принадлежащего ему на праве собственности, вкладов в банках, ценных бумаг, обязательств имущественного характера не имеет.
Доход главы правительства РФ Владимира Путина по основному месту работы за 2008 год составил 4 млн 622,4 тыс. руб., военная пенсия - 100,6 тыс. руб. Имеет в собственности в РФ квартиру площадью 77 кв. м, земельный участок площадью 1500 кв. м, а также владеет одним гаражом на коллективной стоянке. Помимо этого, имеет долю в гаражном кооперативе, равную одному машино-месту. В собственности имеет два автомобиля ГАЗ М-21 1960 и 1965 г. выпуска, а также автоприцеп "Скиф" 1987 г. выпуска.
Владеет 230 акциями банка ОАО "Санкт-Петербург" стоимостью 0,230 тыс. руб. в ценах 1997 г. Супруга председателя правительства РФ Людмила Путина в 2008 г. доходов не имела.

Трудовой героизм банкиров
По итогам прошлого года они выписали себе многомиллионные премии
Пару недель назад в США разразился грандиозный скандал: топ-менеджеры страховой компании AIG, получившей финансовую помощь из госбюджета, были щедро премированы по решению совета директоров. Власти потребовали вернуть многомиллионные бонусы. Страховщики скрепя сердце отдали "тринадцатую зарплату" родной компании. В России подобных скандалов почему-то не возникает, хотя размерам бонусов наших олигархов могут позавидовать и американские финансисты.
Не секрет, что российское правительство и Центробанк осенью прошлого года влили в системообразующие кредитные учреждения страны огромные финансовые средства, чтобы спасти их от разорения. Уменьшило ли это обстоятельство аппетиты банкиров? Внимательное изучение официальных сайтов крупнейших российских банков позволяет сделать вывод, что запросы у них остались по-прежнему очень высокие. Так, например, сумма выплат правлению Сбербанка России за 2008 год составила 933,6 миллиона рублей. На каждого из 23 его членов пришлось по 40,5 миллиона рублей.
Руководители ВТБ оценили свой трудовой героизм, проявленный на ниве борьбы с мировым экономическим кризисом, столь же нескромно: за один только четвертый квартал прошлого года одиннадцати членам правления выплачено 131,4 миллиона рублей в виде зарплат и премий (по 11,9 миллиона каждому). Родной брат ВТБ - ВТБ-24 - по результатам 2008 года выплатил девяти членам правления премии на сумму 155,4 миллиона рублей (по 17,2 миллиона на человека).
Еще один финансовый монстр с государственным участием в уставном капитале - Россельхозбанк - отстегнул членам правления за весь 2008 год 187,4 миллиона рублей, или по 20,8 миллиона каждому избранному. Что и говорить, сельские банкиры оказались в два раза "совестливее" своих коллег из ВТБ и Сбербанка.
Газпромбанк, учрежденный полугосударственным концерном "Газпром", "переплюнул" своих старших товарищей и одарил каждого из 12 членов совета директоров 61,3 миллиона рублей, а каждого из 14 членов правления - суммой в 71,9 миллиона рублей.
Банк Москвы в кризисном году существенно (на 83 процента) увеличил вознаграждение членам правления: если в 2007-м на эти цели было направлено 478,9 миллиона рублей, то в 2008-м - 874,5 миллиона (по 67,2 миллиона на каждого).
Росбанк выплатил своим правителям 541,6 миллиона рублей, или по 67,7 миллиона на человека. При этом средняя по банку официальная ежемесячная зарплата была на уровне 9,6 тысячи рублей. Как говорится, почувствуйте разницу!
Александр ВАЛОВ.

Кстати
Президент РФ Дмитрий Медведев заявил после саммита G20 в Лондоне, что даст рекомендации правительству, чтобы в период кризиса были ограничены бонусы у менеджеров госкомпаний и компаний, получающих господдержку. "В период кризиса, когда тяжело всем, прежде всего нашим людям, которые имеют совершенно обычные доходы, не время выплачивать бонусы в таких завышенных размерах", - подчеркнул глава государства.