Нижегородка Марина самостоятельно установила на смартфон приложение «Сбербанк-онлайн»: ввела номер своей дебетовой карты, придумала пароль. А в редакцию позвонила с вопросом: если она потеряет карту, могут ли мошенники вот так же, зарегистрировавшись в онлайн-банке, войти в ее банковское приложение и получить доступ к ее счетам?

Опасные приложения

Как ответили на этот вопрос в пресс-службе Нижегородского отделения Сбербанка России, это невозможно, так как регистрацию необходимо подтвердить смс-паролем, который поступает на телефон, привязанный к карте. Однако посоветовали, если потеряли карту, немедленно ее заблокировать. Сделать это можно либо в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн», либо через контактный центр по номеру 900.

– Вход в Сбербанк-онлайн возможно совершить только по паролю или Touch ID (сканер отпечатков пальцев. – Прим. ред.). Мы делаем все, чтобы пользоваться Сбербанк-онлайн было безопасно, – сообщили в пресс-службе на вопрос, насколько само приложение банка защищено? – Приложение защищено несколькими уровнями и технологиями защиты, а в версию для платформы Android встроен антивирус.

Сотрудники кредитно-финансовой организации рекомендовали нижегородцам использовать только официальные приложения банка и никому не говорить пароль для входа в него. Не модифицировать операционную систему смартфона, а при установке на него приложений смотреть, доступ, к чему они запрашивают.

– Приложения, которые просят права на чтение адресной книги, отправку СМС-сообщений и доступ к интернету, могут быть опасными, – отмечают в пресс-службе Нижегородского отделения Сбербанка. – Не устанавливайте приложения по ссылкам из СМС-сообщений или электронной почты, даже если вам пишут, что они из банка. Отключите в настройках вашего iPhone возможность использовать голосовое управление Siri при заблокированном экране («Настройки» – Siri – «Доступ с блокировкой экрана»).

Против лома...

Кроме того, чтобы защитить свои данные, стоит поставить пароль на телефон, лучше, если им будет отпечаток пальца или ваше лицо. Однако можно сделать так, чтобы вводить надо было, например, графический ключ или пин-код, его можно установить и на сим-карту. Опасно хранить в телефоне номера и фотографии банковских карт.

Как считает управляющий Приволжским филиалом банка «Открытие» Владимир Рогозин, наиболее популярным методом мошенничества в настоящее время является социальная инженерия, психологическое воздействие на граждан от имени известных организаций, а не уязвимости в безопасности банка.

– Для защиты клиентов мы, например, используем систему фрод-мониторинга, систему уведомления клиентов о проведенных операциях, системы защиты дистанционных каналов обслуживания, информирование клиентов о правилах безопасного пользования банковскими сервисами, а также другие меры, – сообщил Владимир Рогозин.

По его словам, попытки хакерских атак на информационные системы и сервисы банков фиксируются с разной степенью регулярности.

– Как правило, они не приводят к серьезным последствиям, так как внедренные современные системы безопасности способны предотвращать нанесение ущерба как банкам, так и их клиентам, – заметил Владимир Рогозин. – В случае возникновения подозрений об утере/хищении средств клиента по вышеуказанной причине, банки совместно с правоохранительными органами проводят расследования для установления виновных в произошедшем. Дальнейшие действия по возмещению ущерба будут проводиться согласно действующему законодательству.

«Зеркала» врут

По словам управляющего Приволжским филиалом банка «Открытие», ответственно относиться к своим финансам надо и нижегородцам. В частности, необходимо, насколько это возможно, минимизировать предоставление своих паспортных данных, особенно копий паспортов. А при подаче заявки на получение кредита через сайт любого из банков, что стало очень популярным в последнее время, убедиться, что именно данный ресурс является официальным порталом кредитной организации.

– Очень часто мошенники создают «зеркала» сайтов известных банков, которые внешне очень похожи на настоящий сайт, но направлены исключительно на сбор персональных данных граждан и их использование в своих целях, – рассказал банкир.

Внимательно, по его словам, стоит относиться к телефонным звонкам и письмам от лиц и организаций, которые предлагают займы, товары и услуги по низким ценам, льготным ставкам, сообщают о «подозрительной транзакции по вашей карте», «выигрыше в лотерее».

Как отмечают в «Альфа-Банке», преступники делают ставку именно на невнимательность, доверчивость, легкомыслие или жажду наживы.

– Никогда не сообщайте незнакомцам данные своей карты (ее номер, пин-код, кодовое слово и так далее). Особенно важно хранить в секрете коды подтверждения операций по карте, – сообщили в «Альфа-Банке». – Сотрудники банка никогда не спрашивают по телефону ваши персональные данные. Если вам позвонил представитель банка и у вас возникли сомнения на его счет, лучше не продолжать беседу, а повесить трубку и самостоятельно позвонить в свой банк. Номер горячей линии можно найти на оборотной стороне своей карты.

Кстати

Если мошенническая операция все же совершена, нужно:

- незамедлительно позвонить в банк, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту;

- обратиться в отделение банка, запросить выписку по счету и написать заявление о несогласии с операцией, экземпляр заявления с отметкой банка о приеме оставить у себя;

- обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.