«Маме позвонили в начале декабря, – рассказала нижегородка Юлия. Сначала – якобы из департамента безопасности Центробанка, потом – подключился псевдоследственный комитет. Его «сотрудники» сообщили,  что ее однофамилица пришла в «Поч­та банк» и пытается получить доступ к счету».

Отдала все.

– Счета в этом банке у мамы нет, и она рассказала, в каких есть и сколько денег, – делится Юлия историей. – И тут начался прессинг: звонили с утра и до позднего вечера, организовали чат в ватсапе, вели «бомбардировку» документами с солидными «шапками» и печа­тями.

По легенде псевдосотрудников Следственного комитета, банковские работники вступили в сговор с преступниками. Теперь проводится расследование... Казалось бы, известная схема, но 72-летняя женщина на нее клюнула и помчалась в банк, где лежат ее накопления, чтобы их «спасти». Для этого деньги надо было переложить на некий защищенный счет. 

– Все происходило как в шпионских романах, – констатирует дочь пострадавшей. – Мошенники вели маму постоянно на телефоне, чтобы не одумалась, руководили, как не вызвать подозрения у сотрудников банка. А после того, как она сняла деньги с вкладов, ее направили в конкретный банкомат, куда надо было сложить наличность. Поскольку сумма немалая, терминал всю не принял, пришлось идти к другому. После этого ей прислали справку, что средства на надежном счете, а проценты по вкладу будут выше.

Но и это еще не все. Злоумышленники заставили пожилую женщину взять два кредита. Предлогом стало якобы закрытие кредитной линии, открытой на однофамилицу-мошенницу, что позволит ее поймать.

– К счастью, большинство банков отказали из-за возраста, – сообщила Юлия. – Но не все: один выдал 420 тысяч руб­лей, другой – 300 тысяч. Эти деньги велели перевести в определенный банк…

По словам Юлии, неделю ее мама ждала, когда Центробанк пришлет обещанные документы. И только потом рассказала дочери, что отдала телефонным мошенникам все деньги – 2,65 млн рублей с двух вкладов и больше 700 тысяч рублей кредитных средств. Заявления в МВД и прокуратуру они с мамой написали. Но Юлия недоумевает, почему банки изначально не отслеживают столь подозрительные операции, не блокируют их, ведь даже чеки с реквизитами получателя имеются?

Пробел в законе.

Как сообщил на форуме «Кибербезопасность в финансах» заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, как только примут поправки к федеральному закону № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банки не станут принимать распоряжения клиентов по переводам на реквизиты предполагаемых мошенников из специальной базы Банка России в течение двух дней. Пока же, как отметили на форуме, такие поправки разработаны, но не приняты Госдумой. 

В итоге, как сообщили на запрос «Нижегородским новостям» в Сбербанке, еженедельно в офисах Волго-Вятского банка фиксируется до десяти обращений клиентов, подвергшихся атакам мошенников. Суммы операций варьируются от 25 тысяч до 4 миллионов рублей.

– Столкнувшись с невозможностью пробить защиту банковских систем и сервисов, мошенники нацелились на человека, используя методы психологического воздействия, – отметили в кредитной организации. – Данные атаки особенно эффективны в отношении граждан пенсионного и предпенсионного возраста. 

При этом, в пресс-службе Сбербанка сообщили, что при снятии крупных сумм или оформлении кредита клиентами, находящимися в состоянии сильного волнения, сотрудники банка проводят профилактические беседы, пытаются выяснить причины экстренного проведения операции. И если после разговора с клиентом возникает твердая уверенность, что он подвергается мошенническому воздействию, привлекаются сотрудники службы безопасности и полиции. 

Но зачем вообще выдают кредиты пенсионерам, у которых часто совсем небольшая пенсия? На этот вопрос ответили в банке «Открытие». Там отмечают, что потенциальный заемщик для получения кредита должен соответствовать ряду требований, доказывающих его платежеспособность. А решение, дать ему кредит, принимает автоматизированная система, оценивающая, сможет ли человек его погасить.

– Банки, рассматривая заявки, обращаются в Бюро кредитных историй (БКИ) для изучения платежеспособности клиента, – сообщили в финансовой организации. Бюро хранит всю информацию, в том числе и о том, как часто заемщик обращался в банки для получения займов.

Если клиент слишком много обращается за кредитами, то его рейтинг может снизиться, банк кредит не выдаст. В то же время, в «Открытии» отметили, что закон не запрещает взять кредит в нескольких банках одновременно, не сообщая им об этом. А все действия заемщика бюро кредитных историй фиксирует только в течение пяти рабочих дней, что позволяет оформить второй кредит. Главное условие – хорошая кредитная история.

Объединить усилия.

Как считают в Центробанке, если человека обманули и  он перевел деньги на мошеннический счет, имеющийся в единой базе данных, то ущерб своему клиенту банки должны возмещать. И это будет стимулировать кредитные организации активнее заниматься антифродом, то есть системой мониторинга и предотвращения мошеннических операций. Законопроект уже разработан и находится в Государственной Думе. 

– Человек более беззащитен перед мошенниками, чем финансовая организация, – отметила во время панельной дискуссии «Противодействие мошенничеству и социальной инженерии» председатель Банка России Эльвира Набиуллина. 

По ее словам, это вопрос не только знаний. В какие-то моменты человек бывает уязвим, а системы защиты могут создать только финансовые институты. И если организация видит, что деньги уходят на счет мошенника, то этот счет надо блокировать. Деньги не должны переводиться хотя бы в течение двух дней. Этого времени, как правило, хватает, чтобы пострадавший понял, что его обманули.

По словам Станислава Кузнецова, для эффективной борьбы с телефонным мошенничеством необходимо объединить усилия всех сторон, использовать новейшие технологии и усовершенствовать законодательство. При этом надо обратить особое внимание на дропов, то есть людей, которые, участвуя в мошеннической схеме, переводят деньги от обманутого дальше. Уже «выросла» целая криминальная отрасль.

– Мы насчитали в России не менее 580 тысяч действующих дропов – кто-то занимается этим сознательно, кого-то используют «втёмную», – рассказал эксперт. – Люди обналичивают деньги в банкоматах, несут их на криптобиржи, после чего деньги попадают на Украину, там их снимают в любой валюте и используют для ведения военных действий против России.

С объединением технологий согласен и заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Вадим Кулик. Он также считает, что успех в борьбе с мошенниками обеспечат три условия: доверие между банком и клиентом, безопасность онлайн-общения и финансовая грамотность граждан. 

Цифры.

По данным регулятора, в 2022 году больше половины случаев краж средств граждан было совершено именно с помощью социальной инженерии. Размер ущерба от действий злоумышленников вырос на 4,29 процента до 14,2 млрд рублей.

На заметку.

Защитить своих пожилых близких от мошенников можно с помощью сервиса «второй руки». В настоящее время ряд банков уже внедрил такой инструментарий, когда все нестандартные переводы человека должны быть подтверждены его доверенным лицом. Подключить услугу «Проверка переводов близкого» можно непосредственно в банке или через мобильное приложение. 

Проверяйте свою кредитную историю. Данная процедура доступна каждому гражданину РФ через бюро кредитных историй, которой можно воспользоваться два раза в год абсолютно бесплатно.

Не общайтесь с человеком, который представляется сотрудником службы безопасности банка, МВД, ФСБ или еще какого-либо ведомства и запрашивает данные вашей банковской карты, смс-пароли, или предлагает поучаствовать в спецоперации по задержанию преступников, оформить кредит или снять накопленные средства для последующего их зачисления на «резервный счет». Положите трубку. Если есть сомнения по поводу полученной информации, – позвоните в банк по телефону, имеющемуся на вашей банковской карте.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.