Как феникс из пепла

Российский предприниматель Сергей Мавроди, в начале 1990-х годов создавший финансовую пирамиду «МММ», материальный ущерб от деятельности которой понесли от 10 до 15 миллионов россиян, объявил в Интернете о запуске нового проекта. «МММ-2011» расшифровывается как «Мы можем многое».

Участникам обещана доходность 20 процентов в месяц, пенсионерам и инвалидам — 30. Таким образом, за год доходность составит 240 — 360 процентов.
Предлагается такая схема: вкладчики открывают электронные счета в платежной системе интернет-кошелька WebMoney, пополняя их путем покупки виртуальных билетов. Пароль от него пересылается так называемому «десятнику», который будет распоряжаться кошельками десяти участников.
Пожелавшему выйти из проекта «десятник» перечисляет доход, снимая деньги с кошельков других участников своей десятки. Если денег окажется недостаточно, он обращается к «сотнику», снимающему недостающую сумму с кошельков других десяток, входящих в подопечную ему сотню.
— Подобная деятельность не требует лицензии, ведь граждане обмениваются средствами между собой. Я ни к чему не прикоснусь — буду руководить процессом, — уверяет Мавроди, обещая технические детали разместить на страницах своего интернет-дневника позднее.

Из истории

Ты помнишь, как все начиналось?

В эпоху бурного индустриального развития России на рубеже XIX — XX веков активно росли акционерные общества и банки. Нередки были случаи мошенничества, так как обещанная сверхприбыль не имела ничего общего с реальными рыночными доходами.
По словам замечательного юриста прошлого Анатолия Федоровича Кони, банковские дельцы и учредители действовали «спокойно и бестрепетно», разоряя доверчивых вкладчиков.

В 1889 году потерпели крах сразу два частных банка — конторы Кана (в Петербурге) и Мусатова (в Москве). Мошенники действовали по тем же схемам, что и современные «комбинаторы». Контора Кана занималась распространением выигрышных билетов государственного займа. За один год ловкий предприниматель через сеть агентов собрал 1,2 миллиона рублей (для сравнения: капиталы многих городских банков не превышали 10 — 20 тысяч). Скандал разразился внезапно. По иску в пять тысяч рублей контора была опечатана. В ней, кроме трехсот рублей и одного билета государственного займа, ничего не обнаружили.

После падения советской власти финансовые мошенники в начале 1990-х годов активизировались. Одна за другой возникали финансовые пирамиды: «Хопер-Инвест», «Русский дом селенга», «Гермес». Самой известной стала «МММ».

Создатель ее Сергей Мавроди сразу организовал по всей стране сеть пунктов продажи акций и билетов «МММ», обещая баснословные проценты.
В начале 1994 года компания обещала свыше 1000 процентов дохода со своих акций. При этом число ее вкладчиков, по разным данным, достигало от 2 до 5 миллионов человек. Выплата по акциям осуществлялась за счет новых вкладчиков.

Летом 1994 года в «МММ» разразился кризис. Акции упали в цене в 127 раз. Вкладчики были возмущены, и на рынке бумаг компании началась паника.
АООТ «МММ» было признано банкротом 22 сентября 1997 года. Реестр кредиторов АО состоял из 4512 человек, общий объем их требований — 712,8 миллиона рублей.

Справка НН

В начале 2000-х Сергей Мавроди был приговорен к 4 с половиной годам лишения свободы по статье «Мошенничество» за хищение денежных средств. В мае 2007-го он вышел на свободу.

Из первых уст

Почувствовали запах денег

По мнению экспертов-криминалистов, новое появление «культовой» фигуры Мавроди на театре финансовых афер свидетельствует, как ни парадоксально, о выходе страны из кризиса.

Это подтвердили «НН» специалисты: заместитель начальника следственной части при ГУ МВД России по ПФО — начальник отдела по расследованию налоговых преступлений и в сфере экономики полковник юстиции Николай Мамчур (Нижний Новгород), заместитель начальника следственной части при ГУ МВД России по ПФО — начальник отдела по расследованию деятельности преступных сообществ полковник юстиции Александр Никулаев (Саратов).

Короткая память

— Есть ли объяснение короткой памяти людей, на глазах которых совсем недавно образцово-показательно рушились пирамиды «МММ», «Русский дом селенга», «Хопер-Инвест»?

Николай Мамчур: — Пирамиды рождаются в момент, когда у людей появляются пусть небольшие, но накопления. И граждане начинают задумываться над тем, куда их вложить. Инвестировать средства в какое-то производство? Но оно может оказаться нерентабельным, да к тому же это отдача «долгая», а хочется денег легких и быстрых… Пирамида — это же такой соблазн: сегодня сдал, через месяц вклад удвоился!
Период с 2006 по 2008 год стал временем, когда у людей появились накопления — на финансовом рынке возникли компании, завлекавшие граждан большими процентами. Например, «Кама-Инвест», которая была зарегистрирована в Тольятти, а затем начала открывать свои филиалы в Перми, Ижевске, Кирове, Пензе и далее по всей России. Для создания рекламного эффекта «сарафанного радио» поначалу дивиденды в этой пирамиде выплачивались. Но рано или поздно раздача дивидендов начинала сбоить, поскольку собранные средства никуда не вкладывались: через фиктивные договоры займа деньги обналичивались, складывались в чемоданы, а затем вывозились в неизвестном направлении.

— Значит ли, что, если Россия переживает «второе пришествие» Мавроди, это косвенный признак того, что мы выходим из кризиса?

— Думаю, что да.

— Какова процедура возбуждения уголовных дел по финансовым пирамидам?

Николай Мамчур: — Только после заявлений пострадавших мы проводим свои исследования, и, если они показывают признаки состава преступления, возбуждаем дело.

Замечена тенденция: если обосновавшаяся в некоем месте финансовая пирамида только открылась и дивиденды выплачиваются, царит тишь да гладь. Как только граждан начали «кидать» и кто-то смелый обращается в следственные органы (о чем благодаря «сарафанному радио» быстро узнают все), обманутые бросаются писать заявления. Исключением из лавины ищущих защиты граждан станут только те, кто успел получить проценты.

На свой страх и риск

— Какой процент из работающих на рынке организаций оказываются финансовыми пирамидами?

Александр Никулаев: — Во всем мире в пирамиды вкладываются азартные люди, которые везде и всегда были, есть и будут. Отличие России от других стран в том, что 70 лет советской власти воспитали большое количество людей, которые верят: что бы ни случилось, государство несет ответственность по долгам этих пирамид, что давно уже не так.

Увы! В отличие от банков, где вклады населения застрахованы, в потребительских обществах, которые сейчас тоже попадают в разряд пирамид, эти вклады не защищены. А пенсионеры этого не знают.

Есть и более высокодоходные средства получения прибыли — фондовые венчурные рынки. И там доходы населения не защищены — люди вкладывают туда средства на свой страх и риск. Им говорят: вы можете потерять все, но можете и выиграть — сразу и много.

Система же пирамиды рано или поздно все равно перевернется: если даже Мавроди не возьмет себе ни копейки из денег вкладчиков, она обречена. И это лишь вопрос времени: как только начнется обрушение, пирамида перевернется, и все получится так, как получится. Это те же самые «письма счастья», которые раньше приходили по почте, когда не было Интернета.

Любую финансовую организацию при наличии определенных условий можно обвинить и в пирамидостроительстве. Возьмем 2008 год, когда рухнул финансовый рынок. Банки оказались на грани краха — у них были отозваны лицензии из-за того, что они вели слишком активную деятельность по привлечению вкладов. В финансовой организации, какое бы она место на рынке ни занимала, никогда не хватит активов, если в один прекрасный день все клиенты потребуют свои вклады назад. Любая обречена, если возникнет паника.

В местных сетях

— На каких видах мошенничества специализируются пирамиды, работающие в Нижегородской области?

Николай Мамчур: — В Нижегородском регионе получил распространение сетевой маркетинг, работающий по принципу: для того чтобы получить прибыль, человек должен вслед за собой привести других людей. Другой вид финансовой пирамиды: купившись на рекламу, человек добровольно отдает деньги в надежде уже через месяц получить большие проценты. Третий вид пирамид — строительные: человек инвестирует свои средства в жилье в надежде получить его в скорейшем времени.

Эти три вида пирамид получили самое широкое распространение по всей России. Появляются новые схемы мошенничества — через Интернет они получают известность как «ноу-хау». Схему быстро копируют, и под другим названием она начинает работать в другом российском регионе.

Большое значение имеют активность больших финансовых потоков. Возьмем «Кама-Инвест». Если в Тольятти начало формироваться ядро пирамиды, это объяснимо — в этом регионе самый значительный поток вложений и большое количество потерпевших — 600 человек. Иная картина вырисовывается в Пензе, в которой нет такой активности финансовых потоков, в пирамиду там влилось лишь 15 человек. В Нижнем Новгороде пострадавших вообще не оказалось.

Между тем

Прославились на весь округ

Самые известные махинаторы Приволжья «Горпродторг»

Уголовное дело возбужденно по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса России по следующему факту: в период времени с ноября 2006 года по февраль 2009 года неустановленные лица, работающие в руководстве потребительского общества (ПО) «Горпродторг», ПО «Уралпродторг», ПО «Роспродторг», имеющих структурные подразделения в городах Самара, Тольятти, Воронеж, Екатеринбург, Пермь, Челябинск, Омск, Новосибирск, Томск, Тюмень, Кемерово, заключая с жителями указанных городов договоры займа под 12 — 39 процентов годовых, путем обмана и злоупотребления доверием похитили денежные средства более чем 3000 граждан. Причиненный ущерб 401 371 135 рублей не возмещен. Наложен арест на имущество — 100 000 000 рублей.

«Кама-Инвест»

Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 4 УК РФ по следующему факту: руководство ООО"Волга-Инвест» путем обмана и злоупотребления доверием с использованием служебного положения совершило хищение денежных средств в сумме 44,5 млн рублей. Кроме того, в период 2007 — 2008 гг. группа неустановленных лиц, действуя по предварительному сговору от имени ООО «Кама-Инвест», совершили путем обмана и злоупотребления доверием хищение денежных средств граждан в сумме 155 192 228 рублей, что является особо крупным размером.
Причинен ущерб на сумму 44,5 млн рублей, не возмещен.

«Меркурий»

Уголовное дело было возбуждено 19 марта 2003 года по ч. 3 ст. 159 УК РФ в отношении организатора и участников финансовой пирамиды «Меркурий», действовавшей на территории Владимирской, Ивановской и Нижегородской областей. Количество потерпевших — 553 человека.
Причиненный ущерб — 42 441 639 рублей, возмещено 2 611 127 руб. 16 июня 2006 года дело направлено в Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода. 23 июня 2010 года по данному уголовному делу судом вынесен обвинительный приговор.

Имейте в виду

Финансовой пирамидой можно назвать организацию, созданную для быстрого сбора денег с населения с привлечением разнообразной рекламы и обещанием высоких процентов по вкладам или иных льгот и приобретений.

Финансовые пирамиды создаются только с целью сбора денег и присвоения их устроителями. Пример тому всем известные компании: «Русский дом селенга», «Хопер-Инвест», «Властилина», «МММ» и другие.

Сегодня существует много небольших организаций, которые тоже занимаются сбором денег под всевозможные проекты, например покупку участков земли с целью дальнейшей застройки и продажи дешевых домов или квартир вкладчикам.

Сроки

У разных компаний они разные. Их можно разделить на четыре основных периода.

Первый — время строительства пирамиды. Он является самым длинным в ее жизни периодом «благополучия». Например, для первой пирамиды АО «МММ» этот период длился с февраля 1994 г. по середину июля того же года.

Второй представляет собой момент максимальной раскрутки компании. Он длится недолго. АО «МММ» переживало этот период около двух-трех недель.
Период, как правило, недолгий — крах финансовой пирамиды. Первая пирамида АО «МММ» прошла этот период с 26 по 29 июля 1994 года.

Постпирамидальный: пострадавшие вкладчики устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных.

Финансовая пирамида неизбежно погибает, а вместе с ней пропадают все вклады. Становясь членом такой организации, вы заведомо проигрываете.

Виды

«Клубы». О таком клубе можно услышать от знакомых. Человеку обещают высокий доход, но предлагают заплатить большой вступительный взнос. Новички вносят деньги, за счет которых и получают доход другие участники. В определенный момент выплаты прекращаются, а клуб исчезает. Люди, которые пришли в эту компанию позже всех, остаются ни с чем.

Псевдоинвестиционные компании. Подобные организации часто обнаруживаются среди религиозных школ и сект. Мошенники воздействуют на новичков уговорами, внушением, запугиванием. Инвестиции объясняют необходимостью продолжения «благого дела». Но взносы перечисляются на счета организаторов.

Торговые компании. О возможности покупки человек узнает через Интернет или бумажный каталог. Ему предлагают купить какую-то вещь по очень низкой цене. А если он привлечет к покупке кого-то еще, то получит товар абсолютно бесплатно. Клиент платит, но либо ничего не получает, либо ему доставляют некачественную продукцию. Выяснить, кто именно получил деньги, бывает очень сложно.

Признаки мошеннических схем

Агрессивная реклама в средствах массовой информации и Интернете. Она сулит процентные выплаты по привлеченным средствам по ставке, заведомо выше средней по рынку заимствований. «МММ» обещала чуть ли не тысячу процентов годовых, в то время как средняя ставка по банковским вкладам колебалась в пределах 6 — 8 процентов годовых, а ПИФы давали не более 12 процентов. Если посчитать, получается 60 процентов годовых. Неужели эти цифры не вызывали сомнений?

Вложения, которые невозможно проверить. Их предлагают под видом «новых», незнакомых инвестору финансовых услуг, якобы обеспечивающих необычно высокую доходность и надежность. Мошеннические схемы предлагают вкладчикам различные экзотические проекты-то ли это обещание построить гостиницу в Дубаи, то ли это Каймановы острова, то ли добыча алмазов в Албании или золота в Перу. Это очевидный сигнал тревоги, что надо бежать из этой компании.

Чехарда с названиями. Этот прием не нов, достаточно вспомнить «Социальную инициативу». Это была группа компаний — общим числом около 10. Они использовали разные организационно-правовые формы — и «партнерство», и «общество с ограниченной ответственностью», и «закрытое акционерное общество». А когда стали разбираться в договорах, оказалось, что люди давали деньги одной компании, потом их просили перезаключить договор уже с другой.

Создание эффектной и максимально правдоподобной легенды капиталовложений. Основной целью являлось создание иллюзии научной обоснованности инвестиционной политики компании. Скажем, структура инвестиций распределяется следующим образом: земля — 65 процентов, недвижимость — 20 процентов, рынок ценных бумаг — 10 процентов, бизнес-проекты — 5 процентов.

«Матричная схема». Организатор схемы продает покупателям товар со скидкой, причем скидку, предоставленную «старым» (присоединившимся раньше к схеме) ее участникам, организатор компенсирует из средств, полученных от «новых» (присоединившихся позже) участников схемы. Матричная схема похожа на финансовую пирамиду. Организатор схемы обычно успокаивает покупателей, списывая задержки на проблемы при доставке или на проблемы производства.

«Партнерские программы». В чем-то они похожи на «матричную схему». Их смысл в том, что человеку (назовем его N), уже вложившему деньги, предлагают привести в компанию своих друзей, знакомых и незнакомых людей — и за каждого будет выплачено вознаграждение. Когда выстраивалась цепочка из нескольких вкладчиков, каждый из которых принес компании свои 30 тысяч, то стоящий во главе этой цепочки N, «начиная с шести и всех последующих „приглашенных“, получал премию 1500 рублей в месяц» за каждого. После привлечения 10 человек полагалась премия в 25 000 рублей… По подобной схеме работала и тольяттинская «Онега». На сегодня число пострадавших от деятельности «Онеги» приближается к 5000 человек.

«Эффект толпы». Сегодня «изъятие денег у населения» обставлено с использованием новейших научных разработок. Человека приглашают посетить собрание элитарного бизнес-клуба. Предложение исходит от того, кому привыкли доверять, — родственника или друга. До начала собрания предлагают чай, кофе и пирожное — совершенно бесплатно. Как показали исследования экспертов, во многих случаях в напитки подмешивали психотропные вещества.
На собрании человека окружают хорошо одетые и уверенные в себе люди, которые начинают обработку с использованием методик нейролингвистического программирования. Хочешь разбогатеть — вступай к нам в клуб, говорят они. В фойе звучит тихая музыка. Экспертиза изъятых в разных уголках России компакт-дисков показала: на мелодию наложены частоты, почти неслышимые, но вызывающие непонятное беспокойство как раз тогда, когда надо принимать решение.

Выплата дохода и возврат инвестированных средств на начальном этапе. Это производится с целью формирования у инвестора заключения о честности и респектабельности. В итоге информация о надежности компании распространялась методом «сарафанного радио» среди потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в финансовых операциях.