Вкладчики банков рискуют тем, что не сразу получат свои кровные, если захотят снять их со счетов. Минфин РФ предлагает внести поправки в Гражданский кодекс, согласно которым банкам позволят задерживать досрочную выплату — на три дня при условии, что сумма не превышает 700 тысяч рублей, и на неделю, когда сумма выше.
   Сейчас запрета нет
Понятно, что самими финансовыми учреждениями эта инициатива приветствуется. По словам управляющего филиалом ОАО «Уралсиб» в Нижнем Новгороде Марка Фельдмана, это позволит сделать взаимоотношения между банком и вкладчиками понятнее, прозрачнее и определеннее.
Сегодня по закону частные вкладчики могут забрать из банка свои деньги раньше оговоренного срока, лишившись, разумеется, своих процентов.
— Иногда банки просят клиентов заранее заказывать денежные средства в связи с большой суммой или же специфичностью валюты, — растолковывает начальник управления депозитных и расчетных продуктов Банка Хоум Кредит Надежда Куликова. — Но такие просьбы никак не являются запретом для снятия средств и скорее носят рекомендательный характер для улучшения сервиса и оперативного обслуживания клиентов.
Существуют вклады срочные и вклады до востребования, поясняет управляющий ВТБ24 в Нижегородской области Георгий Гречин. По срочным вкладам банки выплачивают оговоренный процент, если вклад пролежал оговоренный договором срок. А при досрочном изъятии вклада клиенту выплачивается ставка до востребования. Она применяется только к остатку неполного месяца нахождения вклада в банке.
    Едва ли оправдаешься
Сейчас не возвращать деньги раньше срока запрещено законом. Но в готовящемся законопроекте могут разрешить и это, если такие условия будут четко прописаны в договоре. Возможно, по таким безотзывным вкладам кредитные организации повысят процентные ставки, считают эксперты.
— В цивилизованном мире давно действуют некие правила игры, согласно которым по безотзывным вкладам действует максимальный процент, а по вкладам, которые можно отозвать досрочно, — меньший процент. Если у нас появится законодательство, регулирующее этот вопрос, улучшатся позиции финансовой системы, позволяющие банкам вкладывать больше средств в реальный сектор экономики, — уверен Марк Фельдман.
При этом эксперты считают, что нововведения не оттолкнут вкладчиков. По их утверждению, граждане получат новые варианты для размещения средств.
— Возможно, что банки будут устанавливать по таким вкладам более высокие процентные ставки, — утверждает Надежда Куликова.
— Финансовая грамотность населения повышается, и те, кто правильно понимает, что депозит — не способ заработать, а способ сохранить собственные средства, для кого важна надежность законодательства и прозрачность, сориентируются верно, — расставляет акценты Марк Фельдман. — Естественно, что ставки по безотзывным вкладам будут выше, чем ставки по досрочным вкладам или по вкладам до востребования.
Елена КУЛЬЧИЦКАЯ.
Фото Александра ВОЛОЖАНИНА.

Кстати
Подобная практика распространена в мире. В Великобритании, например, возврат депозита и вовсе рассматривается как кредит. То есть, чтобы получить деньги раньше срока, клиенту придется заплатить банку определенный процент.

Мнение
Ирина ТРОФИМОВА, и. о. начальника Главного управления Банка России по Нижегородской области:
— Введение безотзывных вкладов обсуждается в банковском сообществе последнее десятилетие. Сейчас несмотря на то, что в линейке вкладов банков имеются вклады на срок от года до трех, все они по своей сути являются вкладами до востребования: банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию.
Предполагается, что безотзывные вклады будут содержать условия, при которых вкладчик может использовать их ранее установленного срока, но они будут заранее прописаны в договоре. За вкладчиком сохранится право на договорной основе выбрать тот вид вклада, который будет устраивать его по сроку и по другим условиям.
Процентные ставки по вкладам устанавливаются банками в зависимости от их рентабельности и возможности обеспечения таких расходов при сохранении своей прибыльности. Поэтому предполагаем, что такая норма, как процентная ставка по безотзывным вкладам, не может быть фиксированной.