Банки, как правило, предлагают россиянам положить свои средства под небольшой процент, а наши соотечественники предпочитают хранить сбережения дома. А когда кто-то рекламирует 300 – 600 процентов годовых – отдают свои кровные «не глядя». Именно этот менталитет и учитывают создатели финансовых пирамид. 

Подстроиться под компанию

Несколько лет назад нижегородка Наталья искала легкого заработка, чтобы все было просто и понятно. Ей рассказали о «Кешбери», почитала отзывы. Казалось, обмана нет: люди инвестировали, получали доход и радовались. Выплаты обещали хорошие – 600 процентов годовых. Выводить проценты можно было хоть каждую неделю. 

– Но я не успела вернуть все деньги, что вложила, – говорит она. – В какой-то момент начались задержки с выплатами, иногда выводить не получалось. А потом счета заморозили, а компания вовсе закрылась. 

По словам Натальи, она жалеет только об одном, что заработать так и не удалось. Но потеряла она немного, так как вкладывала подъемную для себя сумму.

В настоящее время в соцсетях существуют группы пострадавших от «Кешбери». Подписчиками являются тысячи человек. А данная фирма – не единственная финансовая пирамида. Только в 2020 году в нашей стране действовало больше полутора тысяч организаций, которые собирали с людей деньги нелегально. В регионах Приволжья в прошлом году, по данным Волго-Вятского ГУ Банка России, выявлено 79 «черных» кредиторов, 15 из них – в Нижегородской области. А также 16 «финансовых пирамид», из них одна – в Нижегородской области. 

Фантастическая доходность

Но это компании, что обнаружены, и сведения, на которые переданы в правоохранительные органы. А есть и действующие на финансовом «рынке». В проекте «Стоппирамида», который организован Федеральным общественно-государственным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров, упоминается о потребительском кооперативе «Медфарм». 

Его офис работает, кстати, и в Нижнем Новгороде. И, по словам сотрудников, за два месяца, пока фирма здесь находится, свои деньги в нее вложили уже десять человек. И компания привлекает клиентов повышенными процентами – от 15 до 24 годовых. 

Между тем, как сообщил Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин, Банк России обнаружил в деятельности потребительского кооператива «Медфарм» признаки финансовой пирамиды. Арбитражный суд Республики Крым в начале марта 2021 года оштрафовал компанию на 40 тысяч рублей за то, что без лицензии привлекала средства граждан. Но фирма как работала, так и работает, создавая многочисленные клоны.

«Группа созданных за последний год ПК (потребительских кооперативов. – Прим.ред.), КПК (кредитно-потребительских кооперативов. – Прим.ред.) и ООО подается как известное, работающее с 2013 года медицинское и фармацевтическое предприятие» – написано на сайте проекта «Стоппирамида». – «Представители кооператива хранят полнейшее молчание по важнейшим для любого инвестора вопросам. В частности, в какие именно медицинские проекты вкладываются деньги?»

Компания в своей рекламе делает упор на то, что работает на фармакологическом и медицинском рынке уже восемь лет. А сайт налоговиков выдает совсем другую информацию: зарегистрирована фирма только в 2020 году. В реестре Банка России, куда занесены все легально действующие в нашей стране кооперативы, фирма тоже не значится. 

– И вот псевдокооператив идет ва-банк. В апреле открыт прием «вкладов» «День Победы» на один месяц с доходностью 4,3 – 4,5 процента в месяц, то есть до 54 процентов годовых! – рассказал Марат Сафиулин. – Откуда же берется столь фантастическая доходность? На сайте компании есть пояснение «В связи с необходимостью инвестирования крупных денежных средств в производство вакцины от коронавируса…». Говоря простыми словами, получается, что государственная программа по производству вакцины не финансируется, и предпринимателям приходится занимать деньги в десять раз дороже, чем в банках. Это настоящая дезинформация неискушенных в финансовом плане россиян, с целью выманить у них деньги. 

По его словам, как показывает практика, подобное резкое повышение процентов предшествует закрытию финансовой пирамиды. Так что ее вкладчики тоже могут остаться ни с чем. 

Важно

В Волго-Вятском ГУ Банка России сообщили признаки, которые помогают отличить «финансовую пирамиду» от добросовестной организации:

– массированная реклама, обещающая доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень;

– недоступность какой-либо информации о финансовом положении организации;

– отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта, точного определения сферы ее деятельности, собственных основных средств и других дорогостоящих активов.

Кстати

Самой известной и крупной за последнее время из современных «финансовых пирамид» является Madoff Investment Securities, которая в 2008 году в США осуществляла мошеннические действия с брокерскими счетами клиентов. Основатель Бернард Мейдофф, недавно скончавшийся, признал себя виновным в мошенничестве и был приговорен к 150 годам лишения свободы, причинив ущерб своим клиентам на сумму около 65 млрд долл. США.

Между тем

Часть потерянных денег можно вернуть. Для этого нужно обратиться в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. В Фонде окажут правовую помощь: помогут составить исковое заявление, предоставят образцы необходимых документов и покажут, как их заполнить и куда направить. 

Размер компенсации определяется суммой вкладов гражданина во все компании, но не может превышать 25 тысяч рублей. Для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941 – 45 годов, тружеников тыла, жителей блокадного Ленинграда и несовершеннолетних узников фашистских концлагерей и гетто размер компенсации не может превышать 100 тысяч рублей.

К настоящему времени компенсацию получили 1,7 млн граждан Российской Федерации на общую сумму 2 млрд рублей. Нижегородцы получили больше 30 миллионов рублей.

Комментарий

Как сообщили в Банке России, там знают о потребительском кооперативе (ПК) «Медфарм» и уже направили в правоохранительные органы информацию, что в деятельности этой организации имеются признаки финансовой пирамиды. Среди признаков – агрессивная рекламная кампания в регионах, где действуют обособленные подразделения этого кооператива, а также привлечение денег под проценты, значительно превышающие рыночные.

– Потенциальным клиентам гарантируют доход с выплатами до 22 процентов годовых без всякого риска, а также страховку всей суммы договора. Однако гарантированным доход может быть только у банковских вкладов, инвестиции же всегда сопряжены с риском, – отмечают в Волго-Вятском главном управлении Банка России.

По данным ведомства, вложения и клиентов компания называет по-разному: «вклад», «инвестиции», «пайщики». Между тем Банк России не располагает сведениями об осуществлении ПК «Медфарм» какой-либо инвестиционной деятельности, которая может обеспечить организации такой доход, чтобы его хватало для выплаты клиентам процентов в размере, заявленном в рекламной кампании.

Регулятор призывает граждан при принятии финансовых решений критически воспринимать любые предложения и перепроверять информацию об организации, которой они собираются доверить свои сбережения.

– Обращаем внимание, что средства граждан в инвестиции привлекает ПК «Медфарм», то есть потребительский кооператив. Такие организации не поднадзорны Банку России, – отмечает регулятор. – Однако задача Банка России – выявить нелегальных игроков на финансовом рынке, чтобы защитить интересы потребителей. Нелегальные организации нарушают их права, высок риск того, что, доверив им средства, граждане потеряют свои деньги.

Проверить, имеет ли право организация привлекать деньги, можно на сайте Банка России, в разделе «Проверить финансовую организацию».

– Если же вы или ваши близкие пострадали от действий нелегальных участников рынка, обращайтесь в правоохранительные органы. Это поможет противостоять таким организациям и предупредит их недобросовестные действия в отношении других граждан, – советуют в регулирующем органе.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.