По данным Министерства финансов России, на 13 сентября россияне уже внесли по программе долгосрочных сбережений 64 млрд руб­лей. «Как выбрать негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым заключить договор?» – спрашивают наши читатели. 

Под жесткими требованиями.

– Все негосударственные пенсионные фонды работают в рамках одинаковых требований, – сообщила директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова. – Никаких преференций у конкретного негосударственного пенсионного фонда перед другими негосударственными пенсионными фондами нет.

По ее словам, человек самостоятельно выбирает НПФ, с которым ему заключить договор. Его условия можно сравнить на сайте каждого негосударственного пенсионного фонда. Представитель Центрального банка отметила, что требования, которые предъявляются к негосударственным пенсионным фондам, очень жесткие.  

Каждый НПФ четыре раза в год сдает так называемые стресс-тесты, которые показывают его финансовую устойчивость. Кроме того, у негосударственных пенсионных фондов должны быть достаточные собственные средства, чтобы в случае каких-то кризисов обеспечить безубыточность вложений граждан. Существуют требования к составу и структуре «портфелей», то есть имеются ограничения на покупку рискованных ценных бумаг. В них НПФ не может вкладывать больше 10 процентов от вложенной вами суммы. 

Деньги, которые вкладывают участники программы долгосрочных сбережений, в основном идут на покупку самых надежных ценных бумаг. Это облигации федерального займа, корпоративные облигации (долговые ценные бумаги) и другие активы. Также за счет этих средств финансируются некоторые инфраструктурные проекты, которые тоже затем принесут доход. 

Защитой от чрезвычайных ситуаций, например, если компания лишится лицензии Центробанка (а все НПФ должны ее иметь!), является гарантия государства. Негосударственные пенсионные фонды подключены к системе страхования сбережений. Причем сумма возмещения по программе долгосрочных сбережений в два раза выше, чем по вкладам – 2,8 миллиона рублей. Сверх этой суммы возмещаются переведенные в программу пенсионные накопления, а также софинансирование государства. 

Внимание на доходность.

– Трудно найти второй такой институт, как пенсионный фонд, которому устанавливают столь серьезные ограничения, связанные с гарантией, – отметил председатель совета Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Аркадий Недбай.

По его словам, когда россияне самостоятельно инвестируют в ценные бумаги, то они не всегда понимают, что сумма их средств на счете может уменьшиться. В программе такое невозможно. И хотя по закону опережать инфляцию необязательно, статистика показывает, что накопленная доходность негосударственных пенсионных фондов ее превышает.

Но как же выбрать фонд, если работают они по одинаковым правилам? Как говорится на сайте Пенсия PRO, отличает НПФ доходность. Все негосударственные пенсионные фонды хотят заработать, а поэтому разница в доходности может быть большой – от 5 до 19 процентов. Кроме того, в условиях договора может предлагаться кешбэк, меньший, чем десять лет, срок периодической выплаты и другие «плюшки».

Проверить доходность негосударственных пенсионных фондов как за текущий, так и за предыдущие годы можно на сайте Социального фонда или Банка России (в разделе «Статистика»). Так, по итогам первого квартала 2024 года средневзвешенная доходность инвестирования составила 9,7 процента годовых, что покрывает инфляцию. Правда, из этой цифры фонд вычтет свою комиссию и на счет клиента зачислится меньшая сумма. Однако с учетом софинансирования вложения все равно будут выгодными. 

При выборе фонда специалисты советуют обратить внимание на то, кто владельцы фонда, присутствует ли он в нашем регионе, имеется ли у него лицензия, сколько клиентов и какой объем пенсионных накоплений. 

Светлана Муратова.