На фоне снижения ключевой ставки Центробанка и уменьшения процентов банковского вклада нижегородцы ищут возможности выгодно вложить свои деньги. Число клиентов, занимающихся покупкой и продажей ценных бумаг и валюты через брокеров, выросло за I квартал 2020 года на 18 процентов. Россиян, отдавших свои деньги в доверительное управление, стало больше на 14 процентов. И это только официальная статистика.

Типичная история

Между тем существует несметное количество так называемых консалтинговых фирм, которые предлагают выгодно вложить свои деньги. Правда, после этого средства россиян «благополучно» исчезают. История одной нижегородки, которая прошла обучение в одной нижегородской консалтинговой компании и стала торговать на бирже, а в результате за полтора года потеряла более 50 тысяч долларов, можно считать типичной.  Финансовые консультанты компании уверяли женщину, что, вложив определенную сумму, через оговоренный срок она получит прибыль. На поверку же оказалось, что образование у многих финансовых консультантов данной компании вовсе не финансовое, а гуманитарное. Сомневающихся в том, как они могут, не имея профильного образования, учить людей, подобные «финансисты» уверяли, что финансовое образование для этого не требуется.

Так ли это? Мы спросили финансового советника с профильным образованием, члена Ассоциации «Национальная лига финансовых советников» Владимира Верещака.

– Советник должен иметь качественное российское, а лучше международное финансовое образование. Важно, чтобы оно, как и консультант, было независимым. То есть, чтобы итоговый аттестат был выдан, к примеру, не страховой компанией, заинтересованной в поиске агентов для продажи своих полисов, а профильным образовательным учреждением с лицензией государственного надзорного органа.

Знаком качества является постоянное подтверждение соответствующим документом полученного статуса, в том числе и за счет повышения квалификации.  Проверить это можно  в открытом реестре на сайте образовательного учреждения или регулятора.

Финансовые советники, специализирующиеся на инвестициях, стремятся получить квалификацию Chartered Financial Analyst (CFA) от американского CFA Institute или ее европейский аналог – Certified International Investment Analyst (CIIA) от ACIIA. Для специалистов по страхованию есть такие квалификации, как Diploma in Financial Planning и Advanced Diploma in Financial Planning от старейшего английского Chartered Insurance Institute (CII).

Консультант, как врач-терапевт

Эксперт отметил, что в настоящее время в России действует около двух тысяч независимых финансовых консультантов. Правда, большинство из них не состоят в реестре Национальной ассоциации финансовых советников (НЛФС), одним из требований которой является регистрация в качестве индивидуального предпринимателя. А если консультант – не член профессиональной ассоциации, то самостоятельно проверить наличие опыта работы довольно сложно.

Кроме того, существуют международные сообщества, которые созданы продавцами финансовых продуктов. И попадают в них не за заслуги перед клиентами, а за умение много и хорошо продавать. Помог ли тот или иной финансовый продукт клиенту такого советника – никого не интересует.

Лицензию Центробанка с июля 2019 года должны иметь только инвестиционные консультанты. Но, к сожалению, и она не защищает от плохих рекомендаций.

По словам независимого финансового советника, важно понимать, что ни один консультант за свои рекомендации по инвестициям финансовой ответственности не несет.  А любые гарантии будущей доходности и вовсе запрещены законодательством.

– Консультант несет только моральную и репутационную ответственность, – объясняет Владимир Верещак. – Привлечь клиентов тяжело, поэтому важно с ними работать так, чтобы они оставались довольны и порекомендовали специалиста своим друзьям. Невозможно построить бизнес, если систематически людей вводить в заблуждение. Я лично инвестирую свои личные средства, и то, что рассказываю своим клиентам, основано на моем опыте. 

Но, по его словам, деятельность финансового консультанта намного шире деятельности консультанта инвестиционного: инвестиции – это всего лишь элемент финансового планирования. Финансовый консультант, как врач-терапевт, дает рекомендации по всей «линейке» финансовых продуктов, включая страхование, юридические и налоговые вопросы, долгосрочное планирование.

- Задача финансового консультанта, с моей точки зрения, состоит в том, чтобы помогать людям в достижении их финансовых целей какими бы они ни были, - заметил Владимир Верещак. - Это получение образования, пассивного дохода, покупка недвижимости, приумножение, сохранение капитала, пенсионные или эмиграционные вопросы. Для их решения есть много различных инструментов. И есть много факторов, за которые не могу отвечать.

Светлана Муратова. Фото Александра Воложанина.